结论前置：自然人与企业签订借款合同但未收到钱，合同是未生效还是未履行，需根据合同性质及具体约定来判断。一般而言，若合同未明确约定以借款到账为生效条件，且不属于自然人之间的借款合同，则合同已生效但未履行；若合同明确约定了生效条件或属于自然人之间的借款合同，则可能未生效。

详细分析：

1. 合同性质的影响：

   • 自然人之间的借款合同：根据《中华人民共和国民法典》第六百七十九条，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。这意味着，如果自然人与企业签订的借款合同被视为自然人之间的借款（尽管企业非自然人，但此处为对比说明），且款项未到账，则合同未成立，自然也未生效。然而，在实际情况中，自然人与企业签订的借款合同通常不被视为自然人之间的借款合同，而是属于非自然人之间的借款合同范畴。
   • 非自然人之间的借款合同（如自然人与企业）：此类合同通常属于诺成合同，即双方意思表示一致并签订书面合同后，合同即成立并生效。款项的到账与否，不影响合同的生效，但影响出借人是否履行了合同义务。若出借人未按合同约定提供借款，则构成违约，借款人可以要求出借人承担违约责任。

2. 合同具体约定的影响：

   • 如果借款合同中明确约定了以借款的实际交付作为合同生效的条件（如“自贷款方放款之日起生效”），则在实际借款未到账时，合同可能被视为未生效或效力待定。
   • 若合同中并未将借款的交付作为生效条件，或者法律规定了其他生效要件（如双方签字盖章即生效），那么即使借款未到账，合同仍然有效。此时，双方应依据合同约定履行各自义务，否则可能承担违约责任。

3. 法律后果与建议：

   • 合同有效但未履行：若合同已生效但出借人未履行放款义务，借款人可以要求出借人继续履行放款义务或承担违约责任，如支付违约金、赔偿损失等。
   • 合同未生效：若合同因未满足生效条件而未生效，双方则不受合同约束。但借款人若因准备借款事宜等产生了损失，且出借人存在过错（如故意拖延放款、虚假承诺等），借款人可能基于过错原则要求出借人赔偿损失。
   • 建议：在签订借款合同时，务必仔细审查合同条款，特别是关于合同生效、借款交付以及违约责任等方面的约定。如遇疑问或争议，应及时向我咨询以获取准确的法律意见。同时，保留好所有与借款合同相关的证据，如合同文本、转账记录、沟通记录等，以便在后续可能出现的纠纷中维护自身权益。

总结：自然人与企业签订借款合同但未收到钱，合同是未生效还是未履行，需综合考虑合同性质、具体条款及法律规定。在处理此类问题时，应谨慎细致，确保自身权益得到妥善保护。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。