结论：对方打电话说要告你，这并不意味着一定会真的起诉，但确实表明对方有通过法律途径解决纠纷的意向。你需要根据实际情况，积极应对，避免法律风险。以下是对此问题的详细分析：
一、对方起诉的可能性与条件
起诉的法律依据：
- 根据《民事诉讼法》的相关规定，当一方认为自己的合法权益受到侵害时，有权向人民法院提起诉讼。在民间借贷纠纷中，如果借款人逾期未还款，出借人确实有权通过法律途径追讨欠款。
起诉的条件：
- 对方需要准备充分的证据，如借款合同、转账记录、聊天记录等，以证明借款事实的存在以及你逾期未还款的事实。
- 对方需要向有管辖权的人民法院提起诉讼，并缴纳诉讼费用。
二、你应采取的应对措施
核实对方身份与诉求：
- 首先，你需要确认打电话的人是否是真正的出借人或其合法代理人，避免被诈骗。
- 询问对方具体的诉求，包括欠款金额、逾期利息、诉讼费用等，以便你更好地了解情况并准备应对。
评估自身情况：
- 核实自己是否确实存在逾期未还款的情况，以及逾期的具体时间和金额。
- 评估自己的还款能力，考虑是否能够一次性还清欠款或与对方协商分期还款。
积极沟通协商：
- 如果确实存在逾期未还款的情况，建议你主动与对方沟通，表达还款意愿，并尝试协商一个双方都能接受的还款计划。
- 协商过程中，可以要求对方减免部分逾期利息或诉讼费用，以减轻自己的经济负担。
准备应对诉讼：
- 如果对方坚持起诉，你需要做好应对诉讼的准备。这包括收集证据、准备答辩状、了解诉讼程序等。
- 如果你对法律程序不熟悉，可以考虑聘请一位专业律师协助你处理诉讼事务。
三、可能的法律后果
如果判决你败诉：
- 你需要按照判决书的要求偿还欠款及逾期利息等费用。
- 如果拒不履行判决，对方可以申请强制执行，你的财产可能会被查封、冻结或拍卖。
如果判决你胜诉或双方达成和解：
- 你则无需承担额外的法律责任，但需要按照和解协议或判决书的要求履行还款义务。
四、建议与提醒
- 保持冷静与理性：面对对方的起诉威胁，不要惊慌失措或逃避责任。保持冷静与理性，积极应对问题才是关键。
- 及时咨询专业律师：如果你对法律程序不熟悉或感到困惑，建议及时咨询一位专业律师。律师可以为你提供专业的法律意见和帮助，帮助你更好地应对诉讼事务。
总之，面对对方说要起诉的情况，你需要根据实际情况积极应对，避免法律风险。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。