起诉离婚时，有房贷车贷的，财产及债务一般需先进行分割，再根据分割结果各自承担相应责任。具体处理方式如下：

1. 房贷处理：

   • 房产归属：若房产为夫妻共同财产，离婚时需协商或由法院判决归属。若归一方所有，该方需承担剩余房贷，并可能需对另一方进行补偿；若双方均无力单独承担，可协商出售房产后分割售房款。
   • 贷款责任：房贷属于夫妻共同债务的，即使房产归一方所有，双方仍需共同承担还款责任，除非能证明贷款为一方个人债务。

2. 车贷处理：

   • 车辆归属：车辆若为夫妻共同财产，离婚时同样需协商或由法院判决归属。若归一方所有，该方需承担剩余车贷，并可能需对另一方进行补偿。
   • 贷款责任：车贷若为夫妻共同债务，双方需共同承担还款责任。若车辆归一方所有，且该方有能力单独承担车贷，可协商由该方单独承担；若无法协商一致，法院可能判决双方共同承担。

3. 债务承担原则：

   • 共同债务：夫妻共同债务需共同承担，即使离婚也不例外。若一方承担了超出其应承担份额的债务，有权向另一方追偿。
   • 个人债务：若能证明房贷或车贷为一方个人债务（如贷款用于个人消费、投资等，且未用于夫妻共同生活），则由该方单独承担。

4. 实际操作建议：

   • 协商解决：离婚时，双方可协商房贷、车贷的承担方式，并签订书面协议，以避免后续纠纷。
   • 法院判决：若协商不成，可诉诸法院，由法院根据双方实际情况、财产状况、债务情况等因素，判决房贷、车贷的承担方式。
   • 注意证据收集：在处理房贷、车贷问题时，需注意收集相关证据，如贷款合同、还款记录、财产归属证明等，以维护自身权益。

在处理离婚时的房贷、车贷问题时，建议双方保持冷静、理性，通过协商或法律途径妥善解决。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。