在离婚案件中，当涉及房产存在贷款的情况时，处理起来确实需要综合考虑多种因素。以下是我根据相关法律法规及实践经验，为您提供的详细处理方案：
一、明确产权归属与贷款责任
婚前一方贷款购房
- 如果产权登记在贷款方名下，且婚后是共同还贷的，那么该房产一般会被认定为贷款方的个人财产。但是，婚后共同还贷的部分及其对应的财产增值部分，则属于夫妻共同财产。在离婚时，产权会归登记一方所有，未归还的贷款则视为其个人债务。同时，登记方需要对另一方进行补偿，补偿的计算方式通常会考虑共同还贷的金额、房产的增值情况等因素。
- 如果婚后一方能够证明是用个人财产还贷，并且有充分的证据支持，那么该房产仍然属于贷款方的个人财产，离婚时另一方无权要求分割。
婚后共同贷款购房
- 夫妻双方可以协商处理房产的归属和贷款的偿还问题。比如，可以约定房子归一方所有，并由其继续偿还贷款，同时给予另一方相应的补偿；或者选择出售房产，用售房款偿还贷款后，再分割剩余的款项。
- 如果协商不成，法院会根据实际情况进行判决。法院会考虑双方的经济状况、对房产的贡献等因素，可能会采取竞价取得、评估补偿或者拍卖变卖等方式来处理房产。
- 双方也可以选择继续共同还贷，并保持房产的共有状态。但这种情况下，需要签订详细的协议来明确双方的权利和义务。
二、特殊情况处理
- 房产登记在未成年子女名下：这种情况下，房产通常会被视为对子女的赠与，不属于夫妻共同财产。但是，如果有证据证明这并非赠与的真实意思，那么房产可能会被重新认定为夫妻共同财产。
- 一方擅自出售有贷款的房产：如果第三方是善意购买，并且已经办理了产权登记，那么另一方通常无权追回房屋。但是，另一方有权要求擅自处分房产的一方赔偿损失。
三、实际操作建议
- 协商解决优先：在处理房产贷款问题时，夫妻双方应该首先尝试通过协商达成一致。协商可以更加灵活地处理问题，避免情绪化的冲突，也有助于维护双方的关系。
- 咨询专业律师：如果协商无果，或者问题比较复杂，建议及时咨询专业律师。律师可以提供法律意见和指导，帮助双方了解自己的权益和义务，确保自身权益得到保护。
- 变更贷款人信息：无论房产最终归属何方，都需要前往银行变更贷款人信息。这是为了确保后续贷款偿还的顺利进行，避免因为贷款人信息变更不及时而导致的法律纠纷。
- 注重消费观念对齐：在处理房产贷款问题时，夫妻双方应该充分考虑彼此的消费观念和经济能力。这有助于制定切实可行的处理方案，避免因为经济压力而导致的矛盾升级。
综上所述，离婚时房产存在贷款的处理需要综合考虑产权归属、贷款责任、特殊情况以及实际操作建议等多个方面。通过协商解决、咨询专业律师并遵循相关法律法规，可以确保双方权益得到妥善保护。希望这些建议能对您有所帮助。