楼上发水造成楼下住户财物损失，一般情况下应由楼上住户负责，但在特定情况下物业也可能需承担一定责任。以下从不同角度为您详细分析：
楼上住户的责任
侵权责任角度：
- 根据《中华人民共和国民法典》第一千一百六十五条：“行为人因过错侵害他人民事权益造成损害的，应当承担侵权责任。”楼上住户因疏忽或管理不当（如忘记关闭水龙头、水管老化未及时更换等）导致漏水，造成楼下住户财物损失，楼上住户存在过错，应当承担侵权责任，赔偿楼下住户因此遭受的损失。
- 例如，楼上住户在装修时未对水管进行妥善处理，导致水管破裂漏水，淹坏了楼下的家具和电器，楼上住户就需要对楼下的损失进行赔偿。
合同责任角度（如存在相关合同）：
- 如果楼上住户与楼下住户之间存在关于房屋使用、维护等方面的合同，且合同中明确规定了因楼上住户原因导致漏水造成楼下损失的责任承担方式，那么楼上住户应按照合同约定承担责任。
物业的责任
物业未尽到管理义务的情况：
- 物业有对小区公共设施设备进行维护、管理的义务。如果漏水是由于小区公共管道（如主管道）破裂、堵塞等原因造成，且物业未及时进行维修、疏通，导致漏水蔓延至楼下住户，造成财物损失，物业可能因未尽到管理义务而需承担一定责任。
- 例如，小区的主下水管道堵塞，物业未及时疏通，导致楼上住户用水时污水倒灌，淹坏了楼下住户的财物，物业就需要对楼下的损失承担相应责任。但需要注意的是，物业的责任通常是次要的，主要责任仍在造成漏水直接原因的楼上住户（如果楼上住户无过错则另论）。
物业已尽到管理义务的情况：
- 如果物业已经按照相关规定和合同约定，对小区公共设施设备进行了定期检查、维护，且在漏水事件发生后及时采取了措施（如关闭阀门、通知相关住户等），那么物业通常不需要承担责任。
责任划分的建议
- 及时取证：楼下住户在发现漏水造成财物损失后，应及时拍照、录像等固定证据，并保留好相关购物发票、维修记录等证明财物价值的材料。
- 协商解决：楼下住户可以先与楼上住户和物业进行协商，明确责任归属和赔偿金额。如果协商不成，可以寻求第三方调解（如社区调解委员会、人民调解委员会等）或向法院提起诉讼。
- 专业评估：对于损失金额较大或争议较大的情况，可以委托专业机构对损失进行评估，以更准确地确定赔偿金额。
如果您在处理此类纠纷时遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律建议。