当贷款逾期接到催收电话时，你可以按照以下步骤来回答和应对：
一、及时接听与身份确认
及时接听：首先要做的是及时接听电话，不要因为害怕或逃避而拒接。贷款公司的催收电话是为了与你沟通还款事宜，逃避只会让问题变得更严重。
核实身份：接听电话后，主动询问对方的身份和来意，比如：“您好，请问是哪位？是哪家贷款公司的？能否提供一下您的工号或姓名以便确认？”然后，你可以将对方提供的信息与贷款公司的官方信息进行比对，确保沟通对象的真实性。
确认联系方式：同时，也要确认对方的联系电话是否为官方客服或合同约定的联系方式，警惕陌生号码可能带来的诈骗风险。
二、了解逾期详情
询问逾期信息：详细询问逾期的具体金额、天数以及产生的费用，并要求对方提供详细的还款计划和费用计算方式。比如：“能否告诉我逾期了多少钱？逾期了多少天？产生了多少费用？还有，能否给我一份详细的还款计划和费用明细？”
确认逾期原因：回顾自己的还款记录，明确逾期是出于何种原因，比如资金紧张、忘记还款等，这将有助于你后续与贷款公司协商解决方案。
三、积极协商与表达还款意愿
表明还款意愿：向贷款公司明确表达你愿意还款的态度，强调只是暂时遇到困难，并非恶意拖欠。比如：“我非常重视这笔贷款，也愿意尽快还清，只是目前遇到了一些经济困难，希望能与您协商一个合适的还款方案。”
提出还款计划：根据自身经济状况，制定一个合理的还款计划，如延长还款期限、分期还款等，并确保计划具有可操作性。你可以说：“我根据自己的经济状况，制定了一个还款计划，希望能得到您的认可。计划是……”
尝试申请费用减免：在协商过程中，你也可以向贷款公司申请减免部分逾期费用，解释自己的经济困境和逾期原因，争取得到更多的理解和支持。
四、保留证据与维护权益
记录沟通内容：在沟通过程中，建议通过录音、短信或邮件等方式记录与贷款公司的沟通内容，以备后续可能出现的纠纷使用。
了解法律权益：同时，你也要了解自己的合法权益，比如根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规，债务人享有一定的法律保护。
投诉举报非法行为：如果遇到暴力、威胁、骚扰等非法催收手段，务必及时收集证据并向消费者协会、银监会等监管部门投诉举报。
五、避免问题进一步恶化
避免新增债务：在解决当前逾期问题的同时，务必避免再次借贷或产生新的债务，以免让问题变得更加复杂。
合理规划财务：最后，建议合理规划个人财务状况，确保按时还款，避免未来再次发生逾期情况。
综上所述，面对贷款逾期催收电话时，保持冷静和理性是关键。通过积极与贷款公司沟通、协商解决方案，并了解自己的合法权益和维权途径，你可以更有效地处理逾期问题，并避免问题进一步恶化。