1. 还款协议只有合同章没有公章和法人章，其有效性需分情况讨论：

   • 合同章的法律效力：合同章是单位用于签订合同的专用印章，在合同上加盖合同章，通常视为单位对合同内容的认可和确认。因此，从合同章本身的功能来看，它具有一定的法律效力，能够证明合同是单位所签。

   • 公章和法人章的作用：公章是单位处理内外部事务的印鉴，具有最高的法律效力；法人章则代表法人（即单位）的意志，在特定场合下（如银行开户、重要文件签署等）具有不可或缺的作用。然而，在还款协议这类合同中，并非所有情况下都必须加盖公章和法人章。

   • 合同有效性的判断标准：根据《民法典》的相关规定，合同的有效性主要取决于合同双方的意思表示是否真实、合同内容是否合法、合同形式是否符合法律规定等。在还款协议中，只要双方（即债权人和债务人）的意思表示真实，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且合同形式（如书面形式）符合法律规定，那么该合同就是有效的。

   • 特殊情况下的考虑：虽然合同章在一般情况下能够证明合同的有效性，但在某些特殊情况下（如涉及重大利益、需要更高层级确认等），债权人可能会要求债务人加盖公章或法人章以增强合同的证明力。此外，如果单位内部有规定要求合同必须加盖公章或法人章才生效，那么在该单位内部，未加盖公章或法人章的还款协议可能被视为无效。

2. 法律建议：

   • 对于债权人：在签订还款协议时，应尽量要求债务人加盖公章或法人章，以增强合同的证明力和执行力。如果债务人拒绝加盖，应仔细审查合同内容，确保双方意思表示真实、合同内容合法，并考虑采取其他措施（如要求债务人提供担保）来降低风险。

   • 对于债务人：在签订还款协议时，应遵守单位内部的规定和程序，确保合同的有效性。如果单位要求合同必须加盖公章或法人章才生效，那么应严格按照规定执行。同时，应仔细审查合同内容，确保自己能够履行还款义务。

3. 可能的法律后果：

   • 如果还款协议有效：债务人应按照协议约定的时间和方式履行还款义务。如果债务人未履行或未完全履行还款义务，债权人可以依法向法院提起诉讼，要求债务人承担违约责任。

   • 如果还款协议无效：那么双方之间的债权债务关系可能无法通过该协议得到确认和保障。此时，债权人可能需要通过其他途径（如协商、调解、仲裁或诉讼）来维护自己的合法权益。

综上所述，还款协议只有合同章没有公章和法人章，其有效性需根据具体情况进行判断。在签订还款协议时，双方应仔细审查合同内容，确保合同的有效性，并考虑采取其他措施来降低风险。如有任何法律问题或疑虑，建议直接向我咨询。