您好，关于用于借贷的房产预登记（通常指抵押预告登记）的效力问题，这是一个涉及物权法和担保制度的重要法律问题。以下是我为您详细梳理的解答：

一、抵押预告登记的法律效力概述

抵押预告登记，作为一种特殊的物权登记方式，其核心效力在于保障将来实现物权。具体来说，它使得所登记的请求权具备了物权性质，对日后相符的不动产物权处分产生对抗效果。这意味着，一旦进行了抵押预告登记，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的行为将不发生物权效力。

二、抵押预告登记的具体效力

1. 对抗效力：

   • 抵押预告登记后，未经预告登记的权利人同意，任何对该不动产的处分行为（如转让、抵押等）均不发生物权效力。这有效保护了预告登记权利人的利益，防止了因不动产被非法处分而导致的损失。

2. 优先受偿权（特定条件下）：

   • 在民法典施行之前，司法实践普遍认为抵押预告登记不可设立抵押权，优先受偿更无从谈起。但民法典及相关司法解释出台后，这一立场得到了改变。
   • 根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款的规定，在特定条件下（如已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形），预告登记权利人可以请求就抵押财产优先受偿，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。

3. 限制条件：

   • 抵押预告登记并不直接拥有优先受偿权益，其优先受偿权的实现需要满足一定的条件，如房地产开发商完成首次登记等。
   • 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记将失效。

三、抵押预告登记制度的适用场景

在商品房预售领域，抵押预告登记制度发挥着重要作用。由于购房人通常需要向银行等金融机构贷款以支付购房款，而金融机构在商品房预售阶段无法直接进行抵押登记，因此仅可办理预购商品房抵押预告登记。这一制度旨在降低抵押房屋正式产权登记不完备而导致的债权实现风险，确保金融机构的抵押权能够顺利实现。

四、实际案例与司法实践

• 在民法典施行后，多数法院按照《民法典担保解释》的规定支持了抵押权设立和优先受偿权的实现。但仍有部分案件坚持否定态度，这主要源于对九十日失效期间的不同理解。
• 自然资源部发布的《不动产登记法(征求意见稿)》也明确规定，当事人以预购商品房办理抵押预告登记的，办理不动产首次登记后，抵押权自办理抵押预告登记之日起设立。

五、结论与建议

综上所述，用于借贷的房产预登记（抵押预告登记）具有对抗效力和在特定条件下的优先受偿权。它是一种有效的担保手段，能够降低债权实现风险，保护金融机构的利益。对于购房人而言，在办理按揭贷款时，应充分了解抵押预告登记的法律效力，并积极配合办理相关手续，以确保自身权益不受损害。同时，金融机构在办理抵押预告登记时，也应严格遵守法律规定，确保登记手续的合法性和有效性。