亲戚欠钱一直拖着不还，且将送礼金的钱算作还账，这是不合理的，您有权要求其按照实际借款金额进行偿还。针对这种情况，以下是从不同角度给出的法律分析和建议：
一、法律角度分析
借款关系的认定：
- 借款关系一旦成立，借款人就有义务按照约定的时间和方式偿还借款。若亲戚将送礼金的钱算作还账，这并不构成对借款的有效偿还，除非双方事先有明确的约定。
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。因此，亲戚的还款行为应当符合借款合同的约定。
证据的收集与保留：
- 在处理此类纠纷时，证据的收集与保留至关重要。您应当保留好借条、转账记录、聊天记录等能够证明借款事实和金额的证据。
- 若亲戚主张送礼金的钱为还账，您有权要求其提供相应的证据来支持其主张。若无法提供，则其主张难以成立。
二、实际操作建议
再次沟通协商：
- 首先，您可以尝试与亲戚进行再次沟通，明确表达您的立场和要求，即要求其按照实际借款金额进行偿还。
- 在沟通过程中，保持冷静和理性，避免情绪化冲突。同时，可以探讨可能的解决方案，如分期偿还等。
发送催款函：
- 若沟通协商无果，您可以考虑委托律师发送正式的催款函。催款函中应明确还款要求、期限及逾期后果，以起到威慑作用并保留证据。
提起诉讼：
- 若上述手段均无效，则您需准备诉讼材料向法院提起诉讼。在诉讼过程中，您需要提交充分的证据来证明借款事实和金额。
- 法院将依法审理并作出判决。若胜诉而亲戚仍未还款，您可在规定时间内向法院申请强制执行。
三、预防未来风险
- 在未来借款时，务必谨慎行事。签订详细的借条，明确约定还款时间和方式，以减少潜在的纠纷和风险。
- 同时，可以考虑在借款时要求亲戚提供担保或抵押物，以增加还款的保障。
四、特殊情况处理
- 若亲戚确实存在经济困难，无法一次性偿还借款，您可以考虑与其协商分期偿还的方案。在协商过程中，务必明确每期的还款金额和时间，并签订书面协议以避免后续纠纷。
- 若亲戚拒绝偿还借款且态度恶劣，您有权通过法律途径维护自己的合法权益。在提起诉讼前，建议您先咨询专业律师的意见，以确保诉讼的顺利进行。
总结与建议：面对亲戚欠款且将送礼金的钱算作还账的情况，您应首先通过沟通协商解决问题；若协商无果，则需保留充分证据并采取法律手段维护自身权益。在整个过程中，保持冷静和理性至关重要。若您有任何法律问题或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。