面对亲戚借钱一直拖着不还的情况，你可以采取以下综合策略来有效解决问题，既尽量维护亲情关系，又确保自身合法权益得到保护：
一、优先沟通协商
直接且友好沟通：
- 选择合适时机与环境：找一个双方都方便且心情较为平和的时间与地点，以平和的态度提醒亲戚关于借款未还的事宜。询问其不还款的具体原因，并表达自身的资金需求，如“我最近也有些经济上的压力，之前借给你的钱，你看能不能尽快还一下呢？”
- 探讨还款方案：若亲戚确实面临经济困难，可共同商讨一个切实可行的还款计划，明确分期还款的具体时间和金额，如“我们可以约定每个月还一部分，这样你压力也小一些，我也能逐步收回资金。”
书面催告记录：
- 若直接沟通无果，可通过短信、微信或书信等方式发送正式的还款要求，详细列明借款日期、金额等关键信息，并设定合理还款期限，如“根据我们之前的约定，你应在XX年XX月XX日前归还借款XX元，现特此提醒，请尽快安排还款。”务必保留好这些书面记录作为后续证据。
二、寻求第三方协助调解
共同亲友介入：
- 邀请双方都信任且有威望的共同亲友作为中间人，帮助双方沟通协调，促成还款协议。例如，可以组织一次家庭聚会，在轻松的氛围中提及此事，让共同亲友帮忙劝说。
人民调解委员会专业调解：
- 若亲友调解不成，可向当地人民调解委员会申请调解。该组织具有专业性和权威性，能按照法定程序提出解决方案。达成的调解协议具有民事合同性质，具备法律效力。你可以向调解委员会说明情况，提交相关证据，由他们组织双方进行调解。
三、法律手段保障权益
全面收集证据：
- 借条：确保借条内容完整，包括双方身份信息、借款金额、用途、利息、借款及还款日期等。如果借条遗失或未写，可以尝试通过其他方式证明借款事实，如证人证言、聊天记录等。
- 转账记录：保存银行转账记录、微信或支付宝转账截图及备注信息，以证明借款的实际支付情况。
- 聊天记录与录音：完整保存涉及借款及催款的所有短信、微信聊天记录，以及在谈及借款及催款事宜时的通话录音，确保录音清晰并能明确双方身份及讨论内容。
正式催款函件：
- 委托律师起草并发送催款函，明确告知欠款金额、还款期限及逾期后果，如“若未在XX年XX月XX日前归还借款，将采取法律手段追究你的法律责任。”这既起到威慑作用，又可作为后续诉讼的证据。
申请支付令：
- 若借款关系明确且合法，亲戚仅拖延还款，可向法院申请支付令，要求其限期偿还。逾期不履行也不提异议，可申请强制执行。你需要向法院提交申请书、借条、转账记录等证据材料。
提起诉讼：
- 作为最终手段，若其他方法均无效，向有管辖权的人民法院提起诉讼。提交起诉状详细说明借款事实、诉讼请求及理由，并提交相关证据材料。法院将依法审理并作出判决。胜诉后，若亲戚仍未还款，可在规定时间内向法院申请强制执行，法院将采取多种措施强制履行还款义务，如查询、冻结账户、查封财产等。
四、预防未来风险
- 在未来借款时，务必谨慎行事，签订详细的借条，明确约定还款时间和方式，以减少潜在的纠纷和风险。例如，可以约定“借款期限为XX个月，自借款之日起计算，到期一次性归还本金及利息。”
总结与建议：
处理亲戚欠款问题需耐心且谨慎。首先应尝试通过沟通协商解决；若协商无果，则应及时保留证据并采取法律手段维护自身权益。在整个过程中，保持冷静和理性至关重要，以避免对双方关系造成过度伤害。如果你在此过程中遇到任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的指导。