用人单位用员工借款充抵工资的行为无效。以下从不同角度进行分析：

1. 从劳动合同角度
   根据《劳动合同法》第三十条，用人单位应当按照劳动合同约定和国家规定，向劳动者及时足额支付劳动报酬。工资是劳动者提供劳动后应得的法定对价，用人单位不得以任何非货币形式或附加条件替代支付。若用人单位要求员工先借款再从工资中扣除，实质是变相克扣工资，违反了劳动合同的约定和法律强制性规定。

2. 从借款合同角度
   若员工与用人单位之间存在借款合同（如员工因个人原因向公司借款），根据《民法典》第六百七十五条，借款人应按约定期限返还借款。但借款关系与劳动关系是独立的法律关系，用人单位不能单方面将工资与借款直接抵销。除非员工书面同意用工资抵扣借款，否则用人单位无权擅自操作。即使员工同意，也需确保抵扣后剩余工资不低于当地最低工资标准，否则仍属违法。

3. 从工资支付规定角度
   《工资支付暂行规定》第十五条明确，用人单位不得克扣劳动者工资，但有下列情况之一的，可以代扣工资：（一）用人单位代扣代缴的个人所得税；（二）用人单位代扣代缴的应由劳动者个人负担的各项社会保险费用；（三）法院判决、裁定中要求代扣的抚养费、赡养费；（四）法律、法规规定可以从劳动者工资中扣除的其他费用。借款并不属于法定可扣减工资的情形，因此用人单位的行为缺乏法律依据。

4. 从劳动者权益保护角度
   若用人单位强行用借款充抵工资，劳动者可通过以下途径维权：

   • 向当地劳动监察大队投诉，要求用人单位补发工资并支付赔偿金；
     
   • 申请劳动仲裁，主张用人单位支付拖欠工资及经济补偿；
     
   • 若因用人单位行为导致生活困难，可依据《劳动合同法》第三十八条解除劳动合同，并要求支付经济补偿。

建议：若您遇到此类情况，可先与用人单位协商，要求其按合同约定支付工资；若协商无果，及时收集劳动合同、工资条、借款协议等证据，通过法律途径维护权益。如有进一步疑问，可直接向我咨询。