结论前置：变道时与网约车发生碰撞，保险公司是否担责需分情况讨论，具体责任划分需结合事故成因、保险条款及法律规定综合判断。以下是详细分析：
1. 变道方全责时：保险公司需在责任范围内赔付
- 法律依据：根据《道路交通安全法实施条例》第四十四条，变道车辆需让行直行车辆。若变道方未观察路况、强行变道导致碰撞，通常认定变道方全责。
- 保险责任：
- 交强险：变道方保险公司需在交强险财产损失限额（2000元）内赔偿网约车车辆损失。
- 商业三者险：若变道方购买了商业三者险，保险公司需在保额范围内赔偿网约车剩余损失（如维修费、误工费等）。
- 例外情形：若变道方存在酒驾、无证驾驶等免责情形，保险公司可能拒赔，但需通过诉讼解决。
2. 网约车存在过错时：按责任比例分担
- 责任划分：若网约车存在超速、未保持安全距离等过错，交警可能认定双方按比例担责（如主次责任）。
- 保险赔付：
- 变道方保险公司按责任比例赔偿网约车损失（如70%责任则赔70%）。
- 网约车保险公司需在车损险范围内赔偿自身车辆损失，若网约车未投保车损险，则需自行承担。
- 网约车特殊责任：若网约车平台未尽到驾驶员资质审核义务，可能承担补充赔偿责任，但与保险公司责任无关。
3. 保险条款免责情形
- 常见免责条款：
- 车辆未年检、驾驶员未取得网约车从业资格证（若当地要求）。
- 事故后逃逸、故意制造事故。
- 操作建议：发生事故后，立即报警并联系保险公司定损，避免因操作不当导致拒赔。
4. 网约车营运损失的赔付争议
- 停运损失：网约车因事故维修导致的误工费（停运损失），通常需由全责方承担。
- 保险覆盖：
- 商业三者险可能约定停运损失为免责项，需查看保单条款。
- 若保险公司拒赔，可通过诉讼要求全责方个人赔偿。
行动建议：
- 立即报警并保留事故认定书；
- 联系双方保险公司定损，避免私了；
- 若对责任划分或赔付有异议，可申请交警复核或通过诉讼解决。
如有进一步细节（如事故地点、保险条款等），可继续向我咨询，我会结合具体情形为您分析。