针对您提出的“精神分裂症患者贷款时是否需要通过监护人同意以及是否需要写同意书”的问题，以下是我的详细解答：

首先，我们需要明确的是，精神分裂症患者的民事行为能力可能会受到疾病的影响。根据法律规定，限制民事行为能力人或无民事行为能力人只能独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相当的民事法律行为。签订贷款合同这一行为，涉及复杂的民事权利义务关系，通常远超精神分裂症患者（若其被认定为限制或无民事行为能力人）的认知能力和理解范围。

1. 关于监护人同意：

   • 如果精神分裂症患者被法律认定为限制民事行为能力人或无民事行为能力人，那么他们在进行贷款等重大民事活动时，通常需要监护人的同意。监护人在此情况下有责任保护被监护人的合法权益，防止其因缺乏判断能力而遭受损失。

2. 关于同意书：

   • 虽然法律没有明确规定必须签订“同意书”这一具体形式，但在实际操作中，为了证明监护人确实同意患者进行贷款，并了解贷款的相关风险和责任，金融机构或相关部门可能会要求监护人签署某种形式的同意文件。这种文件可以视为同意书的一种，用于明确监护人的态度和责任。

3. 特殊情况与注意事项：

   • 如果精神分裂症患者经过治疗，病情稳定，且被法律认定为具有完全民事行为能力，那么他们可能无需监护人同意即可自行贷款。但这种情况需要具体的医学和法律评估来确定。
   • 无论患者是否具有完全民事行为能力，金融机构在审批贷款时都会严格审查借款人的还款能力和信用状况。对于精神分裂症患者，金融机构可能会更加谨慎，要求提供更多的证明材料或进行额外的评估。

4. 法律风险与防范：

   • 需要注意的是，利用精神分裂症患者进行贷款诈骗是违法行为，如您提供的参考信息中的案例所示，诈骗者可能会面临严重的法律后果。
   • 因此，无论是患者本人还是其监护人，都应谨慎对待贷款问题，确保贷款行为的合法性和合规性。

综上所述，精神分裂症患者在贷款时是否需要监护人同意以及是否需要写同意书，取决于患者的民事行为能力状况以及金融机构的具体要求。为了确保贷款行为的合法性和安全性，建议患者及其监护人在贷款前咨询专业律师或金融机构的意见，并严格按照相关法律法规和程序进行操作。