钱没到账但已经签了合同，一般情况下是不需要还款的，但具体还要根据实际情况和合同约定来判断。以下是从不同角度进行的分析：
不需要还款的情况
贷款机构原因：如果是因为贷款机构自身的原因导致贷款未能到账，例如贷款机构的系统故障、内部操作失误等，在这种情况下，虽然合同已经签署，但由于贷款机构未实际履行放款义务，因此借款人不应承担还款责任。
合同约定生效条件：如果合同中有明确约定以贷款到账为合同生效的前提条件，那么贷款未到账就意味着合同尚未生效，借款人自然不需要还款。
可能需要还款的情况
借款人不当行为：如果借款人已经采取了导致贷款无法到账的不当行为，比如提供虚假的身份信息或者银行账户信息等，导致贷款不能到账，贷款机构可能会追究借款人的违约责任，借款人可能需要承担还款责任或者其他赔偿责任。
合同特殊约定：虽然大多数情况下贷款未到账借款人不需要还款，但如果合同中有特殊约定，比如即使贷款未到账，借款人也需要承担一定的费用或责任，那么借款人就需要根据合同约定来履行义务。不过，这样的特殊约定如果违反了公平原则，可能不具有法律效力。
法律建议
仔细审查合同：在签订贷款合同前，一定要仔细审查合同条款，特别是关于贷款到账、合同生效、还款责任等方面的约定，确保自己能够理解和接受。
保留相关证据：如果贷款未到账，一定要保留好与贷款机构的沟通记录、合同文本等相关证据，以便在需要时维护自己的合法权益。
及时咨询律师：如果遇到贷款未到账但已经签了合同的情况，且对是否需要还款存在疑问，建议及时咨询专业律师，以便得到更准确、更全面的法律建议。
举例说明：假设你与一家贷款机构签订了贷款合同，但贷款因为贷款机构的系统故障而未能到账。在这种情况下，由于贷款机构未履行放款义务，你不需要承担还款责任。但如果合同中有明确约定以贷款到账为合同生效的前提条件，而贷款机构能够证明其已经按照合同约定履行了放款义务（尽管实际上因为系统故障未到账），但这种情况较为罕见，且通常贷款机构会承担系统故障的责任。
总之，钱没到账但已经签了合同是否需要还款，要根据实际情况和合同约定来判断。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。