结论：办借贷款钱到手三万，反还给银行六千的行为是否合法，需根据具体情况判断，一般情况下，若该行为是双方协商一致且符合法律法规的，则可能是合法的；但若存在欺诈、误导或违反贷款合同等情形，则可能是非法的。
一、合法情形分析
双方协商一致：
- 如果在贷款过程中，借款人与银行经过充分协商，达成一致意见，即借款人实际到手三万，但同意或承诺向银行返还六千（例如作为手续费、利息预扣或其他费用），且该行为不违反相关法律法规和贷款合同的约定，那么这种行为可能是合法的。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。只要双方自愿且不违反法律强制性规定，该行为即具有法律效力。
符合贷款合同约定：
- 如果贷款合同中明确约定了借款人需要支付一定的费用（如手续费、管理费等），且这些费用在贷款发放时即被扣除或后续需要支付，而借款人同意并签署了相关合同，那么这种行为也是合法的。
- 法律依据：同样依据《中华人民共和国民法典》，合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。只要合同内容合法且双方自愿签署，即具有法律效力。
二、非法情形分析
欺诈或误导：
- 如果银行在贷款过程中存在欺诈或误导行为，例如故意隐瞒重要信息、虚假宣传贷款条件或费用等，导致借款人在不知情的情况下同意返还六千，那么这种行为可能是非法的。
- 法律依据：根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《中华人民共和国民法典》的相关规定，经营者不得以虚假或者引人误解的宣传方式销售商品或者提供服务，否则应承担相应的法律责任。
违反贷款合同或法律法规：
- 如果贷款合同中没有明确约定需要返还六千，或者该约定违反了相关法律法规（如高利贷禁止、利息预扣限制等），那么这种行为可能是非法的。
- 法律依据：依据《中华人民共和国民法典》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超出部分的利息约定无效。同时，任何形式的利息预扣或变相预扣都是不被允许的。
三、建议与风险提示
- 审查贷款合同：在签署贷款合同前，务必仔细阅读合同条款，确保理解并同意其中的所有内容。特别是关于费用、利率、还款方式等关键条款。
- 咨询专业人士：如果对贷款合同或相关法律法规存在疑问，建议咨询专业律师或金融顾问，以获取准确的法律意见和风险提示。
- 保留证据：在贷款过程中，务必保留好所有相关证据，如合同、转账记录、沟通记录等，以便在发生纠纷时维护自己的合法权益。
总结：办借贷款钱到手三万，反还给银行六千的行为是否合法，需根据具体情况判断。在签署贷款合同前，务必仔细审查合同条款并咨询专业人士，以确保自己的合法权益不受侵害。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。