结论前置：四座车坐五人出事故，保险公司是否赔偿需分情况讨论，具体如下：

1. 保险合同条款的效力
   根据《保险法》第十七条，保险合同中若明确约定“超载属于免责情形”，且保险公司已通过加粗、下划线等方式履行提示义务，则超载导致的事故可能被拒赔。但需注意：

   • 若保险公司未尽到明确说明义务（如未逐条解释免责条款），该条款可能被认定为无效；
     
   • 若事故原因与超载无直接因果关系（如对方全责），保险公司仍需赔偿。

2. 超载与事故的因果关系
   根据《民法典》第一千二百一十三条，若超载行为直接导致事故发生（如车辆重心偏移失控），保险公司可能主张免赔；但若超载仅是背景因素（如正常行驶中因他人违规引发事故），则需按责任比例赔偿。
   举例：五人挤坐导致安全带失效，加重伤亡后果的，可能影响赔偿比例。

3. 交强险与商业险的差异

   • 交强险：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，仅对“有责”情形下的财产损失、医疗费用、死亡伤残进行限额赔偿，不因超载免责；
     
   • 商业险：若合同约定超载免赔，则可能拒赔；未约定的，需按合同履行。

4. 行政处罚对保险的影响
   根据《道路交通安全法》第九十二条，超载20%以上可处200-500元罚款并扣分，但行政处罚不直接影响保险赔偿。保险公司需独立举证超载与事故的因果关系。

建议：

• 立即固定证据（如行车记录仪、现场照片），证明超载与事故无直接关联；
  
• 核查保险合同中的免责条款及保险公司说明义务履行情况；
  
• 若遭拒赔，可通过诉讼主张条款无效或因果关系不成立。
  

如有进一步细节（如保险类型、事故责任认定等），可继续向我咨询。