贷款公司收20个点费用加1分利息是否合法，需根据费用的性质、金额是否合理，以及是否符合相关法律法规进行综合判断。以下是对此问题的详细分析：
一. 费用与利息的合法性分析
利息部分：
- 根据相关法律规定，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。1分利息，即月利率1%，年利率为12%，若未超过当时法定上限（一年期贷款市场报价利率的四倍），则是合法的。
- 若超过上述法定上限，则超过部分的利息约定无效。
费用部分：
- 若这20个点的费用是服务费、担保费等其他性质的费用，需评估其是否合理、透明，并与市场价格相符。
- 若费用是为了规避利息上限规定，以其他名义收取的变相利息，导致借款人实际承担的利率远超法定标准，则这种收费是不合法的。
- 无论服务费还是其他费用，其收取都应遵循市场规律和公平原则，且不得与利息合计导致借款人承担的综合融资成本超过法定上限。
二. 综合判断
- 贷款公司收取的费用和利息应分别进行评估，并考虑其综合影响。
- 若费用和利息合计导致借款人承担的综合融资成本超过法定上限，则整体不合法。
- 贷款公司应在合同中明确各项费用的名称、金额和计算方式，确保透明度和合法性。
三. 法律建议
- 我建议借款人在贷款前应仔细审查合同条款，了解费用和利息的详情。
- 若对费用或利息有疑问或不满，应及时与贷款公司沟通或寻求法律援助。
- 贷款公司也应加强自律管理，确保业务合规运营，避免触犯法律法规。
综上所述，贷款公司收20个点费用加1分利息是否合法，需根据具体情况综合判断。借款人在面对贷款公司的收费和利息时，应保持警惕并了解自己的权益。如有进一步需要，您可以继续咨询我。