关于贷款公司收取20%服务费是否合法的问题，需根据具体情况综合判断，以下分情况说明：
若20%费用被认定为利息
- 合法情形：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，受法律保护。例如，若当前LPR为3.85%，则四倍为15.4%，此时20%的利息超过法定上限，超出部分无效。
- 不合法情形：若20%的利息超过合同成立时LPR四倍，借款人可拒绝支付超出部分，已支付的可通过法律途径要求返还。
若20%费用被认定为服务费、担保费等其他费用
- 合法情形：
- 服务实质：贷款公司提供了贷款申请指导、信用评估、资料整理等实质性服务，且收费标准合理（如与市场价格相符）。
- 透明公开：合同中明确约定服务费金额、计算方式及支付时间，借款人签署前已充分了解并同意。
- 综合成本合规：服务费与其他费用（如利息）总和未超过LPR四倍。例如，若利息为10%，服务费为8%，总和18%未超15.4%（当前LPR四倍），则合法。
- 不合法情形：
- 变相高息：以服务费名义掩盖高利贷目的，导致借款人实际承担的利率远超法定标准。
- 无服务实质：贷款公司未提供任何服务，仅以收费为目的。
- 欺诈或胁迫：通过隐瞒信息、虚假承诺或威胁手段迫使借款人支付费用。
法律建议与风险提示：
- 审查合同条款：签订贷款合同前，务必仔细阅读费用条款，明确费用性质（利息/服务费）、金额及支付方式。
- 计算综合成本：将利息、服务费、担保费等所有费用相加，判断是否超过LPR四倍。计算公式为：
[
\text{综合成本} = \text{利息} + \text{服务费} + \text{其他费用}
]
若综合成本＞LPR四倍，超出部分可能无效。
- 保留证据：如发现贷款公司存在违法收费行为，保存合同、转账记录、沟通记录等证据，以便维权。
- 协商或投诉：先与贷款公司协商调整费用；协商无果的，可向当地金融监管部门投诉或通过诉讼解决。
总结：贷款公司收取20%服务费是否合法，需结合费用性质、服务实质、综合成本及合同约定综合判断。若您面临此类问题，可直接向我咨询，我会根据具体细节为您提供进一步分析。