小贷公司收取担保费，在符合一定条件下是合法的。以下从不同角度为您详细分析：

合法性依据

1. 市场行为合理性：在借贷活动中，小贷公司作为信用担保机构，为借款人向贷款人提供担保服务。由于担保公司在承担担保责任时，要面临借款人违约的风险，因此收取一定的担保费可视为其承担风险的对价，这是一种合理的市场行为。

2. 法律法规支持：只要小贷公司是依法设立，且其收费行为遵循相关法律法规和监管规定，收费标准在合理范围内，那么这种收费就是受法律保护的。具体来说，基准担保费率可以参照银行同期贷款利率的50%执行，而具体项目的担保费率浮动区间可根据项目潜在风险的大小，在基准费率的基础上上下浮动30%至50%之间，或者经过担保机构监管部门的批准，由担保双方自行协商确定。

合法性条件

1. 收费标准合理：小贷公司收取的担保费应符合市场定价原则，不能过高，否则可能被认定为显失公平。如果收费过高，超出了市场合理范围，那么这种收费行为就可能受到法律的质疑。

2. 收费行为透明：小贷公司需提前与借款人明确告知收费项目、金额、方式等内容，并签订规范的合同。这样，借款人就能在充分了解的情况下，自主决定是否接受小贷公司的担保服务。如果小贷公司存在乱收费、欺诈等违规行为，借款人完全可以通过法律途径来维护自身的合法权益。

违规后果与应对

如果小贷公司存在违规收费行为，如收费过高、未提前告知收费项目等，借款人可以采取以下措施来维护自己的权益：

• 与小贷公司协商：首先，可以尝试与小贷公司进行协商，看是否能够达成一个双方都能接受的解决方案。

• 向监管部门投诉：如果协商无果，借款人可以向相关的监管部门进行投诉，要求监管部门对小贷公司的违规行为进行调查和处理。

• 通过法律途径解决：如果以上两种方式都无法解决问题，借款人还可以选择通过法律途径来解决争议，如向法院提起诉讼等。

建议：在接受小贷公司的担保服务前，借款人一定要仔细了解相关的收费标准和合同条款，确保自己的权益得到充分的保障。如果有任何疑问或不确定的地方，可以直接向我咨询，我会为您提供专业的法律意见和帮助。