小额贷款银行加收担保费是否合法，取决于具体的合同约定以及相关法律法规的规定。下面我将从几个角度进行详细分析：

1. 合同约定：

   • 如果小额贷款银行在与借款人签订的贷款合同中明确约定了加收担保费的相关条款，并且该条款不违反法律法规的强制性规定，那么银行加收担保费的行为通常是合法的。
   • 借款人在签订合同前应仔细阅读合同条款，了解并同意相关费用，包括担保费。如果合同中没有明确约定或借款人不同意，银行则不能单方面加收担保费。

2. 法律法规：

   • 我国对金融机构的收费行为有一定的监管要求，银行在收费时需要遵守相关法律法规，如《商业银行法》、《价格法》等。
   • 银行加收担保费需要符合相关法律法规的规定，不能存在乱收费、违规收费等行为。如果银行违反法律法规加收担保费，借款人可以向相关部门投诉或寻求法律途径维护自己的权益。

3. 担保费的性质：

   • 担保费通常是为了保障贷款安全而收取的一种费用，用于弥补银行因提供贷款而可能承担的风险。
   • 如果银行确实提供了担保服务，并且担保费与提供的服务相匹配，那么加收担保费在合理范围内是可以被接受的。

综上所述，小额贷款银行加收担保费是否合法，需要综合考虑合同约定、法律法规以及担保费的性质等多个因素。如果你在这方面遇到了具体问题或纠纷，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供更详细的法律分析和建议。