关于信用卡和网贷欠款在不起诉情况下何时能清零的问题，这并没有一个固定的时间点，而是取决于多种因素。以下是我从不同角度为您进行的分析：

1. 还款计划与执行情况：

   • 如果您与银行或网贷平台达成了还款协议，并严格按照协议进行还款，那么欠款将在协议约定的期限内逐步减少，直至清零。
   • 还款计划的具体期限取决于您与债权人协商的结果，可能涉及分期还款、延期还款等多种方式。

2. 债权人的政策与态度：

   • 不同的银行和网贷平台对于欠款的追讨政策可能有所不同。有些机构可能更倾向于通过法律途径追讨欠款，而有些则可能更愿意与债务人协商解决。
   • 如果债权人选择不起诉，而是通过协商、催收等方式来追讨欠款，那么欠款清零的时间将取决于协商的结果和债务人的还款能力。

3. 债务人的经济状况与还款能力：

   • 债务人的经济状况和还款能力是影响欠款清零时间的重要因素。如果债务人经济状况良好，能够按时足额还款，那么欠款将较快清零。
   • 相反，如果债务人经济状况不佳，还款能力有限，那么欠款清零的时间可能会延长。

4. 法律程序与诉讼时效：

   • 虽然您提到的是“不起诉”的情况，但了解相关法律程序和诉讼时效对于理解欠款清零的问题也是有帮助的。
   • 根据《中华人民共和国民法典》的规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。这意味着，如果债权人在三年内未提起诉讼，其请求权可能受到一定限制。然而，这并不意味着欠款会自动清零，而是债权人可能失去通过法律途径追讨欠款的权利。
   • 在实际操作中，即使过了诉讼时效，债权人仍可能通过其他方式（如催收、协商）来追讨欠款。

5. 特殊情况与例外：

   • 在某些特殊情况下，如债务人破产、债权人放弃债权等，欠款可能会提前清零。
   • 然而，这些情况通常涉及复杂的法律程序和条件，需要具体分析。

针对您的情况，我给出以下建议：

• 首先，与债权人保持沟通，了解他们的政策和态度，争取达成有利的还款协议。
• 其次，根据自己的经济状况和还款能力，制定合理的还款计划，并严格按照计划执行。
• 最后，如果面临法律纠纷或无法与债权人达成协议，建议及时寻求专业法律帮助，以维护自己的合法权益。

需要强调的是，欠款清零的时间并不是固定的，而是取决于多种因素的综合作用。因此，我无法给出一个具体的时间点。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。