结论前置：若银行卡未收到资金，一般情况下您无需承担还款责任，但需结合合同条款和实际履行情况综合判断。以下是具体分析：

1. 合同生效条件与资金交付的关系

根据《民法典》第六百七十九条，自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时成立。若合同明确约定“收到贷款资金后还款”，则资金实际到账是合同生效的核心要件。

• 若资金未到账：合同未实际履行，您无还款义务。
  
• 若合同未明确约定资金到账为生效条件：需进一步审查合同是否约定其他生效条款（如签字即生效）。若无，仍应以资金交付为生效要件。

2. 需警惕的例外情形

• 合同存在“预扣利息”或“虚假到账”条款：
  若合同中隐藏“砍头息”条款（如实际到账金额低于合同金额），或贷款方通过伪造到账记录欺骗您还款，可能涉及欺诈。此时您可主张合同无效或撤销，并拒绝还款。
  
• 贷款方已履行部分义务：
  若贷款方虽未直接打款，但通过其他方式（如代付货款、第三方支付）完成资金交付，需结合证据判断是否构成“实际履行”。若您已实际使用资金，则需承担还款责任。

3. 您的应对建议

• 立即固定证据：
  保存合同原件、沟通记录（如微信、短信）、银行流水等，证明资金未到账的事实。
  
• 书面催告贷款方：
  通过EMS向贷款方发送《履约催告函》，要求其限期交付资金，并保留寄送凭证。若对方仍不履行，可主张其违约。
  
• 拒绝自动扣款或还款：
  若贷款方试图从您账户扣款，可联系银行冻结账户或设置交易限额，避免资金损失。
  
• 法律途径解决：
  若贷款方恶意骚扰或伪造证据，可向法院起诉确认合同未生效，或向公安机关报案控告其诈骗。

4. 风险提示

若您已签署合同但未收到资金，切勿自行向贷款方支付“手续费”“保证金”等费用，此类行为可能被认定为“自愿履行”，导致您承担不必要的法律风险。

总结：银行卡未收到资金时，您原则上无需还款，但需通过证据固定和法律程序维护权益。如有进一步疑问，可直接向我提供合同文本及资金流水等材料，我将为您详细分析。