离婚协议书中约定债务由男方承担，在老婆不知情且信用卡债务为男方个人债务的情况下，该约定是有效的，但仅对夫妻双方具有约束力，不能对抗外部债权人。以下从不同角度为您详细分析：
一、离婚协议中债务承担约定的效力
对内效力：
- 离婚协议是夫妻双方自愿达成的协议，其中关于债务承担的约定，只要不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，就是有效的。
- 在您描述的情况下，如果信用卡债务确实是男方个人债务，且老婆并不知情，那么双方在离婚协议中约定该债务由男方承担，是对夫妻内部财产关系的调整，对双方具有约束力。
对外效力：
- 然而，离婚协议中的债务承担约定，并不能直接对抗外部债权人。也就是说，如果债权人不知道或者不同意该约定，仍然有权向夫妻双方或者任何一方主张债权。
- 这是因为，离婚协议是夫妻之间的内部约定，不具有对外公示的效力。债权人作为外部第三方，没有义务去了解或者遵守夫妻之间的内部约定。
二、信用卡债务的性质与承担
个人债务：
- 如果信用卡债务是男方个人名义所欠，且用于个人消费或者个人经营，没有用于夫妻共同生活或者共同经营，那么该债务应认定为男方个人债务。
- 在这种情况下，离婚协议中约定该债务由男方承担，是合理的，也是符合法律规定的。
共同债务：
- 如果信用卡债务虽然是以男方个人名义所欠，但是用于夫妻共同生活或者共同经营，那么该债务应认定为夫妻共同债务。
- 在这种情况下，即使离婚协议中约定该债务由男方承担，债权人仍然有权向夫妻双方主张债权。因为夫妻共同债务需要夫妻双方共同承担，离婚协议中的约定不能改变债务的性质。
三、法律建议与风险提示
法律建议：
- 在签订离婚协议时，建议双方明确约定债务的性质、金额以及承担方式，并尽可能收集相关证据，如信用卡消费记录、转账记录等，以证明债务的实际用途。
- 如果可能的话，可以与债权人协商，取得债权人的书面同意，将债务承担约定告知债权人，并尽可能让债权人在离婚协议上签字确认。
风险提示：
- 需要注意的是，即使离婚协议中约定了债务承担方式，如果债权人仍然向另一方主张债权，另一方在承担责任后，有权向约定承担债务的一方追偿。
- 因此，在签订离婚协议时，双方应充分考虑债务承担的风险，并尽可能通过合法手段降低风险。
最后需要强调的是，每个案件的具体情况都有所不同，法律问题的解决往往需要综合考虑多种因素。如果您在处理此类问题时遇到任何困难或疑问，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。