已经房贷的情况下，合同在一定条件下是可以终止的，但具体能否终止及终止的后果需根据法律规定、合同约定及实际情况综合判断。以下是对此问题的详细分析：

一、法定解除情形

根据《民法典》等相关法律规定，在以下情形下，购房者有权单方面解除购房合同，并可能因此终止房贷合同（或调整房贷责任）：

1. 开发商逾期交房：若开发商未按合同约定的时间交付房屋，且在购房者催告后的合理期限内仍未交房，购房者有权解除合同。此时，购房者不仅可解除购房合同，对于已办理的贷款，也可能无需承担后续还款责任（具体需根据合同及法律规定判断）。

2. 房屋质量问题：若房屋存在严重质量问题，如主体结构不合格或影响正常居住使用，购房者可以请求解除合同并要求赔偿。在此情形下，房贷合同的处理也可能随之调整。

3. 开发商擅自变更规划、设计：若开发商未经通知或购房者不同意而擅自变更房屋规划、设计，购房者可以要求解除合同。这同样可能影响房贷合同的责任承担。

4. 开发商隐瞒事实：若开发商故意隐瞒商品房预售许可证明、房屋抵押、出卖或拆迁补偿安置等关键事实，购房者可以解除合同并要求赔偿。此时，房贷合同的处理也需根据具体情况进行。

二、约定解除情形

如果购房合同中明确约定了解除合同的条件，当这些条件成就时，购房者可以依据合同约定解除合同。例如，合同中可能约定开发商未能在规定时间内办理好房屋产权登记手续为解除条件。在此情形下，房贷合同的处理也需遵循合同约定。

三、协商解除情形

即使不存在法定或约定的解除情形，购房者和开发商也可以通过协商一致的方式解除购房合同。然而，由于贷款已下，解除合同还需与银行协商处理贷款事宜。这可能涉及提前还款、支付违约金或调整贷款责任等。

四、终止合同的后果及建议

1. 与银行的协商：无论何种方式解除合同，都需与银行协商贷款的处理方式。这可能包括提前还款、支付违约金、调整还款计划或转移贷款责任等。

2. 违约责任：若因购房者自身原因解除合同（非开发商违约），可能需要向开发商支付违约金、赔偿损失等。同时，也可能需要承担因解除合同而产生的其他费用。

3. 信用记录影响：解除合同可能对购房者的信用记录产生一定影响。因此，在决策前应充分考虑这一因素。

建议：

• 在决定终止合同前，仔细审查购房合同中的解除条款及房贷合同的相关约定。
• 与开发商和银行进行充分沟通，尝试协商解决。
• 如有需要，可以直接向我咨询，了解法律风险和操作流程。
• 综合考虑所有可能的后果，谨慎做出决策。

终止已经房贷的合同是一个复杂的法律行为，涉及多方利益。因此，在面临此类问题时，务必寻求专业法律帮助，以确保自己的权益得到妥善保护。