房贷结清后，并不一定要求信用卡欠款全部还清才能解除抵押。这一结论主要基于以下几点法律和实务层面的分析：
一、法律层面分析
抵押解除的法定条件：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，抵押权的解除主要基于债务的清偿。当房贷这一主债务得到清偿后，银行或贷款机构应当办理抵押权的注销手续，即解除抵押。
- 信用卡欠款属于另一独立的债权债务关系，与房贷的抵押关系无直接法律上的关联。因此，从法律角度讲，信用卡欠款的存在并不构成阻碍房贷抵押解除的法定理由。
合同条款的约定：
- 房贷合同中通常会明确约定抵押解除的条件和程序。如果合同中并未将信用卡欠款的清偿作为抵押解除的前提条件，那么银行或贷款机构无权以此为由拒绝解除抵押。
- 当然，如果合同中有特别约定，比如将借款人的整体信用状况作为评估抵押解除风险的因素之一，那么在实际操作中，银行可能会综合考虑借款人的信用卡欠款情况。但这种情况并不改变法律上的基本原则，即信用卡欠款不是抵押解除的法定障碍。
二、实务层面分析
银行的操作惯例：
- 在实务中，银行或贷款机构在办理房贷抵押解除手续时，主要关注的是房贷本身是否已结清。只要房贷得到清偿，且符合合同约定的其他解除条件，银行通常会办理抵押解除手续。
- 信用卡欠款虽然可能影响借款人的整体信用状况，但银行在办理抵押解除时，通常不会将其作为决定性因素。当然，如果借款人的信用卡欠款严重到影响其偿债能力或信用记录，银行可能会在后续的信贷业务中对其进行更严格的审查。
借款人的应对策略：
- 如果借款人在房贷结清后希望尽快解除抵押，但存在信用卡欠款的情况，可以主动与银行沟通，说明房贷已结清的事实，并询问解除抵押的具体流程和所需材料。
- 同时，借款人也可以考虑提前偿还部分或全部信用卡欠款，以改善自己的信用状况，但这并非解除抵押的必要条件。
三、特殊情况下的考虑
- 虽然信用卡欠款通常不是抵押解除的障碍，但在某些特殊情况下，比如借款人因信用卡欠款被起诉且法院作出了相关判决或执行措施，可能会对抵押物的处置产生影响。但这种情况较为罕见，且主要涉及的是执行阶段的问题，而非抵押解除本身。
建议：
- 如果你已经结清了房贷，并希望尽快解除抵押，但存在信用卡欠款的情况，不必过于担心。你可以按照正常的流程向银行申请解除抵押，并提供必要的材料。
- 如果有任何疑问或遇到困难，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供更详细的法律建议。