未满16岁骑电动车发生事故，人保是否理赔需视具体情况而定，但通常情况下，由于未满16岁骑电动车属于违法行为，保险公司可能不会直接理赔，而是由侵权人的监护人承担赔偿责任。以下从不同角度进行详细分析：
一、法律责任与赔偿主体
法律责任：
- 根据《道路交通安全实施条例》的规定，驾驶电动自行车必须年满16周岁。未满16周岁的未成年人骑电动车发生事故，属于违法行为。
- 公安机关交通管理部门会根据事故现场的具体情况（如双方的行驶路线、速度、是否遵守交通规则等）来认定事故责任，并划分责任比例。
赔偿主体：
- 由于侵权人是未满16周岁的未成年人，属于限制民事行为能力人，根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，其造成的损害应由监护人承担侵权责任。
- 如果监护人尽到了监护职责，可以减轻其侵权责任；同时，如果未成年人有财产，应从其本人财产中支付赔偿费用，不足部分再由监护人赔偿。
二、人保的理赔情况
一般情况：
- 人保等保险公司通常会在保险合同中明确约定，对于因违法行为导致的损失，保险公司有权拒绝理赔。
- 未满16岁骑电动车发生事故，由于属于违法行为，保险公司可能不会直接理赔。
特殊情况：
- 如果电动车购买了相应的保险（如非机动车第三者责任险），且保险合同中未明确排除因未成年人驾驶导致的损失，那么在事故责任认定后，保险公司可能会根据合同约定进行一定程度的理赔。
- 但这种情况下，理赔的金额和范围通常会受到严格限制，且可能需要监护人提供额外的证明材料。
三、赔偿项目与协商或诉讼
赔偿项目：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，侵害他人造成人身损害的，应赔偿医疗费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。
- 造成残疾的，还应当赔偿辅助器具费和残疾赔偿金；造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
协商或诉讼：
- 在事故责任认定后，双方可以就赔偿事宜进行协商。监护人应积极与受害人及其家属沟通，就赔偿项目和金额达成一致，并签订赔偿协议后履行。
- 若双方无法协商一致，受害人可以向法院提起民事诉讼。法院将根据相关法律规定和证据材料，确定具体的赔偿金额和赔偿方式。
四、建议与提醒
加强安全教育：
- 家长应加强对未成年人的安全教育和监管，避免类似事故的发生。
- 学校和社会也应共同引导青少年遵守交规，选择合法、安全的出行方式。
及时咨询与处理：
- 如果发生类似事故，建议及时咨询专业律师，了解具体的法律责任和赔偿程序。
- 在处理事故过程中，应保留好相关证据材料，以便在协商或诉讼过程中维护自己的合法权益。
总结来看，未满16岁骑电动车发生事故，人保是否理赔需视具体情况和保险合同约定而定。但通常情况下，由于未满16岁骑电动车属于违法行为，保险公司可能不会直接理赔。因此，家长应加强对未成年人的监管和教育，避免类似事故的发生。如果发生事故，应及时咨询专业律师并妥善处理。