针对您提出的“不满16周岁骑电动车意外险怎么赔偿”的问题，这确实是一个涉及法律、安全及保险理赔的复杂议题。以下是我为您详细梳理的解答：

首先，我们要明确的是，未满16周岁骑电动车是违反《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》的行为。该条例明确规定，驾驶电动自行车必须年满16周岁。因此，如果未成年人骑电动车上路，不仅可能面临行政处罚（如警告、罚款或扣留非机动车），更重要的是，这种行为存在极大的安全隐患，容易引发交通事故。

接下来，我们探讨在发生交通事故时，意外险的赔偿问题：

1. 事故责任认定：

   • 若未满16周岁的未成年人骑电动车发生交通事故，由于其不具备合法的驾驶资格，根据相关法律法规，他们通常将至少承担一半的事故责任。这意味着，在事故赔偿中，他们或其监护人可能需要承担相应的经济赔偿责任。

2. 意外险赔偿条件：

   • 意外险的赔偿通常基于保险合同的约定。一般来说，如果保险合同中明确规定了被保险人需具备合法的驾驶资格，而未成年人未满足这一条件，那么保险公司可能会拒绝赔偿或部分赔偿。
   • 另外，即使保险合同中没有明确提及驾驶资格，但保险公司可能会根据事故的具体情况（如未成年人的违法行为、事故责任等）来评估赔偿金额或决定是否赔偿。

3. 监护人责任：

   • 在未成年人骑电动车发生事故的情况下，其监护人通常需要承担一定的法律责任。这包括可能的经济赔偿责任，除非监护人能证明已尽到充分的监护职责，且事故是小孩在未被告知、未经允许的情况下偷偷骑行的。

4. 建议与措施：

   • 加强交通安全教育：家长和学校应共同加强对未成年人的交通安全教育，引导他们树立正确的交通安全观念，严格遵守交通法规。
   • 了解保险条款：在购买意外险时，家长应仔细阅读保险合同，了解保险条款中关于驾驶资格、事故责任等方面的规定，以便在需要时能够合理维权。
   • 及时报案与理赔：如果发生交通事故，家长应及时向保险公司报案，并按照保险公司的要求提供相关证明和资料，以便尽快获得理赔。

综上所述，不满16周岁骑电动车发生事故时，意外险的赔偿问题涉及多个方面，包括事故责任认定、保险合同条款、监护人责任等。为了确保自身权益和道路交通安全，家长和学校应共同加强对未成年人的交通安全教育，引导他们遵守交通法规，并在购买保险时仔细阅读合同条款。