核心结论：未成年遭遇车祸且对方全责时，精神损害赔偿是否在保险赔偿范围内，需分情况讨论，并非绝对不在保险赔偿范围内。以下为具体分析：

1. 保险合同条款是关键

• 商业三者险：通常覆盖因交通事故导致的“人身伤亡”和“财产损失”，但“精神损害赔偿”是否包含在内，需看具体保险合同条款。若合同明确约定“精神损害赔偿”属于免责范围，则保险公司不赔；若未明确排除，则可能支持赔偿。
• 交强险：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险的赔偿范围包括“死亡伤残赔偿限额”，其中可能包含精神损害赔偿（具体需结合地方司法实践和法院裁判标准）。

2. 法律对精神损害赔偿的规定

• 法律依据：根据《民法典》第1183条，侵害自然人人身权益造成严重精神损害的，被侵权人有权请求精神损害赔偿。未成年作为无民事行为能力或限制民事行为能力人，其精神损害更易被认定为“严重”，法院支持赔偿的概率较高。
• 赔偿主体：若对方全责，精神损害赔偿应由侵权方（即对方）承担。若对方车辆投保了足额保险，且保险合同未排除精神损害赔偿，则保险公司需在责任限额内代为赔偿。

3. 实务中的操作建议

• 保留证据：及时固定未成年因事故导致的精神损害证据（如医疗记录、心理评估报告、证人证言等），以证明损害的“严重性”。
• 主张途径：在起诉时，可同时主张物质损失（如医疗费、护理费）和精神损害赔偿。若保险公司拒赔，可要求侵权方个人承担，或通过法院判决强制保险公司赔付。
• 地方差异：部分地区法院对交强险中精神损害赔偿的认定标准不同，需结合当地司法实践调整诉讼策略。

4. 特殊情形：未成年人的保护

• 未成年人因交通事故导致精神障碍（如创伤后应激障碍、抑郁症等），法院可能酌情提高赔偿标准，以体现对未成年人的特殊保护。

总结：精神损害赔偿是否在保险范围内，需以保险合同条款为准，但法律明确支持未成年人的精神损害赔偿请求。若遇保险公司拒赔，建议通过法律途径主张权利。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体案件处理方案。