贷款诈骗罪中，贷款合同一般认定为无效。以下从不同角度为您详细分析：

法律角度

• 欺诈导致合同违背真实意愿：在贷款诈骗罪中，行为人往往通过编造引进资金、项目等虚假理由，使用虚假的经济合同、证明文件、产权证明作担保等欺诈手段，使银行或其他金融机构产生错误认识，并基于这种错误认识处分财产（发放贷款）。这种合同签订的基础是欺诈，违背了对方的真实意愿。根据《中华人民共和国民法典》第一百四十八条，一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。若合同被撤销，自始不发生法律效力，即从合同签订之时就不具有法律约束力。
• 违反法律强制性规定：贷款诈骗行为不仅违反刑事法律的规定，构成贷款诈骗罪，而且还损害了当事人的利益和国家利益。根据《中华人民共和国民法典》第一百五十三条，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。贷款诈骗罪中的贷款合同，因涉及诈骗这一违法行为，符合该条款中合同无效的情形。

合同效力认定的特殊情况

• 金融机构工作人员与借款人串通诈骗：若金融机构工作人员与借款人串通实施贷款诈骗，该贷款合同因恶意串通损害他人权益而无效。恶意串通损害国家、集体或者第三人利益的民事法律行为，自始就没有法律约束力。在这种情况下，金融机构和借款人都要承担相应的法律责任。
• 受欺诈方行使撤销权的情况：如果诈骗构成一方欺诈使对方违背真实意思实施民事法律行为，受欺诈方有权撤销合同。在知道或应当知道撤销事由之日起一年内，受欺诈方可以请求法院或仲裁机构撤销合同。撤销前合同有效，撤销后自始无效。例如，银行作为受欺诈方，在发现借款人存在贷款诈骗行为后，若在规定时间内行使撤销权，那么该贷款合同将被认定为自始无效。

合同无效后的法律后果

• 财产返还与折价补偿：对于因无效贷款合同而取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。比如，借款人通过贷款诈骗获得的贷款资金，若合同被认定无效，借款人需要返还该资金。如果资金已经被用于某些项目且无法原样返还，就需要进行折价补偿。
• 过错方赔偿损失：有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。在贷款诈骗罪中，诈骗方通常存在过错，需要赔偿银行或其他金融机构因合同无效所遭受的损失，包括贷款利息损失、为追讨贷款而产生的费用等。

实践中的考量因素

• 银行等贷款机构的审查义务：实践中，银行等贷款机构是否尽到合理审查义务，会影响贷款合同效力的认定。若银行存在重大过失，未察觉借款人的诈骗行为，合同效力认定可能更复杂。例如，银行在审核贷款申请时，没有对借款人提供的经济合同、证明文件等进行严格核实，导致贷款被诈骗发放，在这种情况下，银行可能也要承担一定的责任，合同效力的认定需要综合考虑银行和借款人的过错程度。

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