结论前置：

1. 若私了协议未明确排除保险理赔且未损害保险公司权益，可尝试向保险公司申请理赔；
   
2. 若私了协议已明确放弃保险理赔或存在故意隐瞒、欺诈情形，则无法获得保险赔偿。
   

核心前提与法律分析

老人乘车摔倒后，司机与乘客（或家属）选择“私了”解决纠纷，后续能否通过保险公司理赔，需结合以下关键因素综合判断：

1. 私了协议的内容与效力

• 若协议未排除保险理赔：
  私了协议仅是双方对赔偿金额、方式的约定，若未明确“放弃向保险公司索赔”或“由责任方自行承担全部损失”，则乘客仍有权依据保险合同向保险公司主张权利。
  法律依据：根据《保险法》第六十五条，保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可依照法律或合同约定直接向第三者赔偿。私了协议不当然剥夺第三者的保险请求权。

• 若协议明确排除保险理赔：
  若私了协议中约定“乘客不得再向保险公司索赔”或“司机自行承担全部责任”，则可能被认定为乘客对保险权益的放弃，后续理赔可能被拒。
  例外情形：若司机存在故意或重大过失（如急刹、违规驾驶），且协议存在显失公平（如赔偿金额远低于实际损失），乘客可主张协议无效或撤销，重新主张保险理赔。

2. 司机是否构成保险责任

• 若司机存在过错（如未尽安全驾驶义务）：
  根据交强险或商业三者险条款，保险公司需在责任范围内赔偿乘客的人身损害（如医疗费、护理费等）。私了金额不影响保险公司对实际损失的核定。
  操作建议：司机应及时报案，由保险公司定损并参与协商，避免私了后因证据缺失导致理赔争议。

• 若司机无过错（如乘客自身原因摔倒）：
  若事故系乘客未系安全带、自行移动等自身行为导致，司机可能不承担责任，保险公司亦无需赔偿。此时私了协议可能仅涉及人道主义补偿，与保险无关。

3. 保险公司的抗辩权

保险公司可能以以下理由拒赔：

• 未及时报案：根据保险条款，被保险人需在事故发生后48小时内报案，否则可能影响理赔。
  
• 私了金额高于实际损失：保险公司仅赔偿实际损失，若私了金额包含精神损害抚慰金、惩罚性赔偿等非保险责任范围，超出部分不予支持。
  
• 存在欺诈或隐瞒：若乘客或司机故意虚构事故、伪造证据，保险公司可拒赔并追究法律责任。
  

实务建议

1. 私了前明确保险权益：若希望保留保险理赔权利，可在协议中注明“本协议不影响乘客向保险公司索赔的权利”。
   
2. 留存证据：私了时需记录事故经过、伤情照片、医疗记录等，以便后续理赔时证明实际损失。
   
3. 及时通知保险公司：无论是否私了，司机均应尽快向保险公司报案，避免因程序瑕疵导致拒赔。
   

总结：私了协议本身不必然阻断保险理赔，但需结合协议内容、事故责任及保险条款综合判断。建议优先通过保险公司定损理赔，若已私了，可携带协议、事故证据等材料咨询保险公司或专业律师，评估理赔可行性。如有进一步疑问，可直接向我提问。