结论前置：针对您提到的“银行做合同三年满一年就贷不出钱”的情况，可能涉及合同履行、贷款条件变更或银行违约等多个法律层面，需结合具体合同条款和实际情况分析。以下是分情况说明：

1. 合同条款是否明确约定贷款发放条件？

• 若合同中明确约定“三年期贷款，按年发放/续贷”，且第一年正常放款后第二年未放款，需核查合同是否附加了续贷条件（如借款人资质、抵押物状态、还款记录等）。
  • 若条件未满足：银行有权拒绝放款，但需提前书面通知并说明理由，否则可能构成违约。
  • 若条件已满足：银行无正当理由拒不放款，可能构成违约，您可要求继续履行合同或赔偿损失。

2. 银行是否单方面变更合同？

• 若合同未约定续贷条件，银行在第一年后擅自停止放款，可能涉及：
  • 未协商变更合同：银行单方面停止放款需经您同意，否则构成违约。
  • 未履行告知义务：银行若以“政策调整”“风险控制”等理由停贷，需证明调整的合理性（如您信用恶化），否则需承担责任。

3. 是否存在不可抗力或情势变更？

• 若银行因政策调整（如监管要求收紧贷款）、市场剧变等客观原因停贷，可能适用“情势变更”原则，但需满足：
  • 合同基础条件发生重大变化；
  • 继续履行对一方明显不公平；
  • 需通过法院或仲裁机构认定。

4. 您的权利与救济途径

• 核查合同：首先核对合同条款，明确双方权利义务。
• 协商解决：与银行沟通，要求书面说明停贷原因及依据。
• 投诉或诉讼：
  • 向银保监会投诉银行违规行为；
  • 起诉银行要求继续履行合同或赔偿损失（需证明银行违约）。

5. 风险提示

• 若合同未约定续贷条件，银行可能以“合同到期”为由终止合作，但三年期合同通常指整体期限，而非分年履行。
• 及时固定证据（如合同、沟通记录、拒贷通知），避免因证据缺失影响维权。

建议：携带合同文本及相关材料，进一步分析合同条款和银行行为是否合法。如有疑问，可直接向我咨询具体法律问题。