结论前置：借款人没拿到钱，借款合同的法律效力及后续处理需依据合同类型、具体条款及实际情况综合判断。一般而言，自然人间的借款合同属实践合同，未实际交付借款则合同未生效；非自然人间的借款合同通常属诺成合同，签订即生效，但借款人可追究出借人违约责任。
详细分析：
合同类型与效力判断：
- 自然人之间的借款合同：此类合同属于实践合同，自贷款人提供借款时成立并生效。若贷款人未实际交付借款，则合同虽成立但未生效，对双方无法律约束力。例如，甲与乙约定借款，但乙未实际交付，则合同未生效，甲无需承担还款义务。
- 非自然人之间的借款合同（如企业与银行、企业与企业）：此类合同通常属于诺成合同，自双方达成合意并签订书面协议时即生效，不以实际收到借款为生效要件。若合同内容合法、意思表示真实，即使借款人尚未收到款项，合同依然有效。但借款人可依据合同追究出借人未履行交付借款义务的违约责任。
合同条款的影响：
- 若借款合同中明确约定以借款的实际交付作为合同生效的条件，则在未交付借款的情况下，合同可能尚未生效。
- 合同中的其他条款，如违约责任、履行期限等，也可能对合同的效力和后续处理产生影响。例如，合同中约定了出借人未按时交付借款的违约责任，则借款人可据此要求出借人承担违约责任。
证据的重要性与举证责任：
- 在实际的法律纠纷中，要确定借款合同的法律效力及后续处理，还需结合具体的情况以及相关的证据来综合考量。例如，借款人若能提供证据证明出借人无借款意愿或能力，如聊天记录、转账凭证缺失等，可能对合同的有效性及后续处理产生重大影响。
- 若借款人主张未收到借款，则需承担举证责任，证明出借人未实际交付借款。否则，法院可能依据合同约定判决借款人承担还款责任。
后续处理建议：
- 自然人之间：若为自然人之间的借款合同，且未收到借款，借款人可向出借人主张合同未履行，无需承担还款义务。若出借人以合同起诉还款，借款人可提供未收到款项的证据抗辩。
- 非自然人之间：若为非自然人之间的借款合同，且未收到借款，借款人可书面催告出借人按约提供借款。若出借人仍不提供，借款人可追究其违约责任，要求赔偿损失。同时，借款人也可考虑解除合同，避免后续风险。
举例说明：
- 假设甲（自然人）与乙（自然人）签订了一份借款合同，约定乙向甲借款10万元。但合同签订后，乙未实际交付借款。此时，合同虽成立但未生效，甲无需承担还款义务。若乙以合同起诉甲还款，甲可提供未收到款项的证据（如聊天记录、转账凭证缺失等）进行抗辩。
- 假设A公司（企业）与B银行签订了一份借款合同，约定B银行向A公司借款500万元。但合同签订后，B银行未实际发放贷款。此时，合同已生效，但A公司可追究B银行未履行交付借款义务的违约责任，要求赔偿损失。同时，A公司也可考虑解除合同，避免后续因未收到借款而产生的风险。
总结与建议：
借款合同是否有法律效力，以及借款人应如何处理未收到借款的情况，不能单纯凭借是否收到钱款这一单一因素来判断。而需综合考虑合同类型、具体条款、法律规定以及实际情况等多个方面。若您遇到此类问题，建议直接向我咨询，以便根据您的具体情况提供更准确的法律意见。