私人抵押房子贷款在符合一定条件下是合法的。为了确保这一行为的合法性，我们需要从多个角度进行详细分析：
一、合法性的前提条件
主体适格：
- 抵押人和抵押权人都必须具备完全民事行为能力。这意味着他们必须是年满18周岁且精神正常的成年人，能够独立实施民事法律行为，并对自己的行为及其后果有清晰的认识和判断能力。未成年人或精神病人等无民事行为能力或限制民事行为能力人，则无法独立进行此类民事法律行为。
意思表示真实：
- 双方就房屋抵押事宜达成的协议必须出于真实自愿，不存在欺诈、胁迫等导致意思表示不真实的情形。如果抵押人在非自愿情况下签订了抵押合同，那么该合同可能因意思表示不真实而被判定为无效。
内容合法：
- 抵押合同的内容必须严格遵守国家法律法规，不得违反强制性规定，也不得损害国家利益、社会公共利益或他人合法权益。例如，以违法建筑作为抵押物就是违法的。
房产合法可交易：
- 抵押的房产必须是法律允许交易的，无任何产权纠纷或法律问题。如果房产存在权属争议或被查封等情况，那么它就不能作为抵押物。
利率合规：
- 如果抵押行为涉及借款利息，那么利率必须符合国家相关规定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，双方约定的利率不能超过借款合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。超过这一上限的利息部分，法律是不予保护的。
二、需办理的法定手续
签订书面抵押合同：
- 根据《民法典》的规定，设立抵押权时，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同中应明确记载被担保债权的种类和数额、债务人履行债务的期限、抵押财产的名称和数量以及担保的范围等关键条款。同时，借款金额、利息、还款方式等也应详细列明，以避免后续纠纷。
办理抵押登记：
- 以建筑物（包括房屋）作为抵押物的，必须到房屋所在地的不动产登记机构办理抵押登记。抵押权自登记时设立，未经登记则抵押权不产生物权效力。这意味着，即使双方签订了抵押合同，但未进行登记，抵押权仍无法有效成立。
三、存在的违法风险及法律后果
高利贷风险：
- 如果约定的利率超过了法定上限，那么可能被认定为高利贷。超出部分的利息不受法律保护，出借人无法通过法律途径追讨这部分利息。
非法集资风险：
- 如果以抵押借款为名，向不特定的多数人吸收资金，且扰乱了金融秩序，那么可能构成非法集资类犯罪。这将面临严厉的法律制裁，包括有期徒刑、罚金等。
暴力催收风险：
- 在借款人未能按时还款时，如果出借人采用暴力、威胁、侮辱等非法手段进行催收，那么将触犯治安管理处罚法甚至刑法。这将导致出借人面临行政处罚或刑事处罚。
四、建议与总结
在进行私人抵押房子贷款时，双方应严格遵守法律法规，确保合同的合法性。出借人应谨慎行事，充分了解借款人的资信状况，并合理约定利率和还款方式。借款人则应诚实守信，按约履行还款义务。如果双方对法律条款或操作流程不熟悉，建议向我咨询，以确保所有手续的合法性和有效性。
总之，私人抵押房子贷款在符合上述条件和遵循法定程序的前提下是合法的。但为了避免未来可能出现的纠纷和风险，双方务必谨慎操作，并严格遵守相关法律法规。