结论前置：租车人是否需要承担保费赔偿，需根据租车合同约定、事故责任划分及保险条款综合判断，具体分为以下三种情况：
1. 合同明确约定“事故责任自担”
若租车合同中明确约定“承租方（租车人）在租赁期间发生事故的，保险理赔不足部分或免赔额由承租方承担”，则租车人需按合同履行赔偿义务。
- 法律依据：根据《民法典》第709条，当事人可约定租赁物的使用风险承担方式。
- 实务要点：需核查合同是否明确排除保险覆盖范围外的责任（如超载、酒驾等免责情形），若租车人存在违约行为（如未及时报案），保险公司可能拒赔，此时租车人需自行承担。
2. 合同未约定或约定模糊，但事故属保险责任范围
若合同未明确责任承担，且事故符合保险条款（如非故意碰撞、无免责事由），则保费赔偿通常由保险公司承担，租车人无需额外支付。
- 关键点：需确认事故是否属于保险责任（如是否在保险期间、是否为合同约定用途）。例如，若租车人私自将车辆用于非营运（如家庭自用），保险公司可能拒赔，此时租车人需自行承担。
- 例外情形：若保险条款约定“营运车辆需单独投保”，而租车人未告知用途导致保险未覆盖，租车人需承担责任。
3. 租车人存在过错导致保险拒赔
若租车人因以下行为导致保险公司拒赔，需自行承担赔偿：
- 故意或重大过失：如酒驾、毒驾、无证驾驶；
- 未履行合同义务：如未及时报案、伪造事故现场；
- 超出保险范围：如车辆改装后未通知保险公司导致理赔失效。
- 法律后果：根据《保险法》第21条，投保人未履行如实告知义务的，保险公司可拒赔，租车人需直接向对方赔偿。
行动建议
- 核查合同条款：重点查看“事故责任”“保险条款”“违约责任”等章节；
- 联系保险公司：确认事故是否在保险范围内，是否存在拒赔事由；
- 保留证据：如事故认定书、维修清单、沟通记录等，以备争议时举证。
提示：若合同或保险条款存在歧义，可进一步提供具体文本，我将结合条款细节为您分析责任归属。