结论前置：用他人身份签订的保险合同，一般情况下无效，且可能涉及多重法律风险。以下从法律效力和责任承担两个维度展开分析：

一、合同效力层面：违反法律强制性规定，合同无效

根据《民法典》第143条，民事法律行为有效的条件包括“行为人具有相应的民事行为能力”。保险业务员作为合同签订的代理人，若其年龄超过法定从业限制（如保险销售从业资格对年龄上限的规定），且冒用他人身份签订合同，属于“无权代理”或“冒名行为”，直接违反《保险法》第118条关于保险代理人资格的规定。
具体情形：

1. 若被冒名者不知情：合同因“无权代理”且未获被代理人追认而无效（《民法典》第171条）。
   
2. 若被冒名者知情但未授权：可能构成“表见代理”的例外，但实践中需证明相对人（保险公司）有理由相信业务员有代理权，难度较高。
   
3. 若保险公司明知或应知业务员身份造假：合同因双方恶意串通损害第三人利益而无效（《民法典》第154条）。

二、责任承担层面：业务员、保险公司、被冒名者均可能担责

1. 业务员的责任：

   • 行政责任：违反《保险销售从业人员监管办法》，可能被监管部门警告、罚款或吊销资格。
     
   • 民事责任：若合同无效导致投保人损失（如已交保费无法退还），需赔偿实际损失（《民法典》第157条）。
     
   • 刑事责任：若伪造身份证件或冒用他人身份情节严重，可能构成“使用虚假身份证件罪”（《刑法》第280条之一）。
     

2. 保险公司的责任：

   • 若未尽到“身份核实义务”（如未核查业务员身份证、从业资格证），需承担过错责任，可能被监管部门处罚（《保险法》第161条）。
     
   • 若合同无效导致投保人损失，需根据过错比例赔偿（《民法典》第157条）。
     

3. 被冒名者的责任：

   • 若被冒名者明知被冒用身份仍配合（如提供身份证件），可能需承担连带责任（《民法典》第1168条）。
     
   • 若完全不知情，一般无需担责，但需配合调查以证明无过错。

三、实务建议：及时止损，固定证据

1. 投保人：立即联系保险公司要求解除合同，并留存缴费凭证、合同文本、业务员身份造假证据（如录音、聊天记录）。
   
2. 保险公司：应启动内部调查，核实业务员身份，若发现违规需主动向监管部门报告。
   
3. 被冒名者：若收到与保险相关的通知或纠纷，应第一时间报警并留存证据，避免被牵连。

提示：保险合同涉及重大财产利益，身份造假行为不仅导致合同无效，还可能引发行政处罚甚至刑事风险。如有具体案件细节，可直接向我咨询，我将结合证据材料进一步分析。