在银行贷款顶名的情况下，追究责任的对象取决于具体的法律关系和事实情况，但一般来说，贷款人是直接的责任主体，而担保人则在其担保范围内承担责任。以下是对此问题的详细分析：
贷款人责任
- 合同关系：贷款人与银行之间签订了贷款合同，这是双方之间的法律基础。贷款人作为合同的相对方，有义务按照合同约定的方式和期限偿还贷款。
- 直接责任：如果贷款人未能按时偿还贷款，银行有权直接要求贷款人承担还款责任。这是基于合同法的直接规定，贷款人作为合同的一方，应当履行其合同义务。
担保人责任
- 担保合同：担保人与银行之间签订了担保合同，为贷款人的债务提供担保。担保合同是独立于贷款合同的另一份法律文件，它规定了担保人在贷款人无法履行还款义务时，需要承担的责任。
- 担保范围：担保人的责任范围通常限于其担保的金额和期限。如果贷款人未能按时偿还贷款，且担保合同有效，银行有权要求担保人在其担保范围内承担还款责任。但需要注意的是，担保人承担责任后，有权向贷款人追偿。
特殊情况：顶名贷款
- 顶名贷款定义：顶名贷款通常指的是实际用款人借用他人名义（即顶名人）向银行申请贷款。在这种情况下，顶名人与银行签订贷款合同，但实际用款人是贷款资金的实际使用者。
- 责任追究：
- 如果银行在发放贷款时已经知晓或应当知晓顶名贷款的情况，且仍然发放贷款，那么银行可能存在一定的过错。但即便如此，贷款合同上的借款人（顶名人）仍然需要承担还款责任，除非能够证明银行与实际用款人之间存在恶意串通等违法行为。
- 对于担保人而言，如果其是在不知情的情况下为顶名贷款提供担保，且能够证明这一点，那么其担保责任可能会受到一定影响。但具体是否免除担保责任，还需要根据担保合同的具体条款以及相关法律法规进行判断。
法律建议
- 对于贷款人：应当严格遵守贷款合同的约定，按时偿还贷款。如果确实无法按时偿还，应当及时与银行沟通，寻求解决方案，以避免产生不必要的法律纠纷。
- 对于担保人：在为他人提供担保时，应当充分了解被担保人的信用状况和还款能力，并仔细阅读担保合同的条款。如果发现被担保人存在顶名贷款等违法行为，应当及时向银行报告，并考虑是否继续提供担保。
- 对于银行：在发放贷款时，应当严格审查借款人的身份和还款能力，避免发放顶名贷款等违法贷款。如果发现存在顶名贷款等情况，应当及时采取措施，保护自身合法权益。
如果在实际操作中遇到相关问题，可以直接向我咨询，我会根据具体情况提供详细的法律建议。