在银行贷款中，担保人与共同借款人的责任承担方式存在显著差异，具体如下：

一、担保人的责任

担保人在银行贷款中主要承担保证责任，其责任形式取决于担保合同的约定，主要分为一般保证和连带保证两种：

1. 一般保证责任：

   • 定义：在债务人不能履行债务时，一般保证人承担代为履行的责任。
   • 责任承担：债权人需先对债务人提起诉讼或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能实现债权后，方可要求一般保证人承担责任。保证期间通常为主债务履行期届满之日起六个月，除非另有约定。
   • 示例：若甲为乙的银行贷款提供一般保证，当乙未能偿还贷款时，银行需先通过法律途径向乙追偿，若乙仍无法偿还，银行方可要求甲承担剩余债务的偿还责任。

2. 连带保证责任：

   • 定义：连带责任保证的债务人不履行到期债务时，债权人既可以要求债务人履行债务，也可以直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
   • 责任承担：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。同样，连带责任保证的保证期间也为主债务履行期届满之日起六个月，除非另有约定。若存在多个连带保证人，且未约定分担比例，则平均分担责任。
   • 示例：若甲、乙共同为丙的银行贷款提供连带保证，当丙未能偿还贷款时，银行可要求甲或乙承担全部责任，或要求甲、乙共同承担。若甲承担了全部责任，甲有权向丙追偿，或要求乙分担一半责任。

二、共同借款人的责任

共同借款人在银行贷款中承担的是共同还款责任，即每个借款人都对全部债务负有偿还义务。

1. 共同还款责任：

   • 定义：共同借款人作为债务人的一方，与主借款人共同对贷款本金及利息等债务承担偿还责任。
   • 责任承担：银行有权要求任何一个共同借款人偿还全部债务，已偿还的共同借款人有权向其他共同借款人追偿其应承担的份额。
   • 示例：若甲、乙作为共同借款人向银行申请贷款，当贷款到期时，银行可要求甲或乙偿还全部贷款本金及利息。若甲偿还了全部债务，甲有权向乙追偿乙应承担的份额。

2. 内部责任分担：

   • 约定分担：共同借款人之间可约定各自承担的债务份额，但该约定仅对共同借款人内部有效，对银行不产生约束力。
   • 无约定分担：若共同借款人之间未约定分担比例，则通常视为按份共同债务，即按照各自的经济能力、借款用途等因素合理分担债务。

三、综合分析与建议

1. 明确约定：无论是担保人还是共同借款人，在签订贷款合同时，应明确约定各自的责任形式、责任范围及分担比例等条款，以减少后续纠纷。
2. 风险评估：担保人在提供担保前，应充分了解债务人的还款能力和信用状况，评估自身承担的风险和责任；共同借款人在申请贷款时，也应考虑自身的还款能力，避免盲目借款。
3. 法律意识：担保人和共同借款人都应增强法律意识，了解自身的法律责任和义务，以便在必要时采取合适的法律措施保护自己的权益。

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