在银行贷款中，若借款人贷款时有担保人，还款责任通常首先由借款人承担，但当借款人无法偿还时，担保人需根据担保类型承担相应的还款责任。以下是对这一问题的详细分析：
一、借款人还款责任
在银行贷款关系中，借款人是直接与银行签订贷款合同的一方，因此，借款人首先负有还款责任。这是基于合同法的原则，即合同双方应当按照约定履行自己的义务。借款人应当按照贷款合同的约定，按时足额偿还贷款本金和利息。
二、担保人还款责任
当借款人无法按时偿还贷款时，担保人的还款责任就凸显出来。担保人的责任取决于其与银行签订的担保合同的具体条款，以及担保的类型（一般保证或连带责任保证）。
一般保证：
- 在一般保证的情况下，担保人享有先诉抗辩权。这意味着，银行必须先向借款人追偿，只有在借款人确实无法偿还的情况下，银行才能要求担保人承担还款责任。
- 如果银行未先对借款人提起诉讼或仲裁，并就借款人财产依法强制执行仍不能履行债务前，担保人有权拒绝承担保证责任。
连带责任保证：
- 在连带责任保证的情况下，担保人与借款人承担相同的还款责任。银行可以直接要求担保人承担还款责任，而无需先向借款人追偿。
- 担保人不得以先诉抗辩权为由拒绝承担还款责任。一旦借款人无法偿还贷款，银行有权立即要求担保人偿还全部或部分贷款。
三、实际操作中的注意事项
- 担保合同条款：担保人在签订担保合同时，应仔细阅读合同条款，了解自己的担保类型和责任范围。不同的担保类型和合同条款可能导致担保人承担不同的还款责任。
- 借款人还款能力：担保人在提供担保前，应对借款人的还款能力进行评估。如果借款人还款能力较弱或存在不良信用记录，担保人应谨慎考虑是否提供担保。
- 法律后果：如果担保人未能按照担保合同的约定承担还款责任，银行有权采取法律手段追偿。这可能导致担保人的财产被查封、冻结或拍卖，甚至影响其个人信用记录。
四、建议
- 对于借款人：在申请贷款时，应充分考虑自己的还款能力，避免盲目借款导致无法偿还。如果确实需要借款，应选择合适的贷款方式和期限，并按时足额偿还贷款。
- 对于担保人：在提供担保前，应充分了解借款人的还款能力和信用状况，谨慎评估自己的担保风险。如果决定提供担保，应签订详细的担保合同，明确自己的担保类型和责任范围。
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