核心结论：货车拉货不慎伤人后，保险理赔需分步骤处理，具体流程和责任划分需结合保险类型、事故责任认定及证据材料综合判断。以下是详细分析：

1. 明确保险类型及覆盖范围

• 交强险（机动车交通事故责任强制保险）：
  必购险种，主要赔偿第三方人身伤亡和财产损失。若货车司机负有事故责任，交强险可在限额内优先赔付（医疗费限额1.8万元，死亡伤残限额18万元，财产损失限额0.2万元）。
  关键点：无论司机是否无责，交强险均需在无责限额内赔付（医疗费1800元，死亡伤残1.8万元）。
• 商业第三者责任险：
  若购买，可补充交强险不足部分，赔付金额取决于保额（如50万、100万等）及事故责任比例。
  注意：若司机存在酒驾、无证驾驶等免责情形，商业险可能拒赔。
• 车上人员责任险：
  若伤者为车上乘客，需通过此险种赔付，但本案中伤者应为第三方，故不适用。

2. 事故责任认定是核心

• 交警出具《事故责任认定书》：
  明确货车司机、伤者及其他方的责任比例（如全责、主责、次责）。保险赔付比例通常与责任比例一致（如司机全责，保险公司承担100%赔偿；主责则按70%-80%赔付）。
• 争议处理：
  若对责任认定有异议，需在3日内申请复核，否则可能影响后续理赔。

3. 理赔流程与材料准备

• 报案：
  事故发生后立即联系保险公司（48小时内为佳），并报警。
• 现场处理：
  保存现场照片、视频，记录伤者信息及目击者联系方式。
• 提交材料：
  包括《事故责任认定书》、医疗费发票、诊断证明、伤者身份证明、保险单等。
• 定损与赔付：
  保险公司定损后，直接向伤者或其家属赔付（若伤者未起诉），或根据法院判决执行。

4. 特殊情形处理

• 伤者起诉：
  若伤者通过诉讼主张赔偿，保险公司可能直接成为被告，法院会判决保险公司在保额内赔付，超出部分由司机或货车所属公司承担。
• 保险拒赔情形：
  如司机逃逸、故意行为、车辆未年检等，保险公司可能拒赔，此时需司机自行承担赔偿责任。

5. 建议与风险提示

• 及时沟通：
  理赔过程中保持与保险公司、伤者的沟通，避免因拖延导致纠纷升级。
• 法律程序：
  若伤者索赔金额过高或责任认定有争议，建议通过法律途径解决，避免私下协商引发后续风险。
• 证据保留：
  全程保留所有沟通记录、医疗材料及费用凭证，以备诉讼或复核使用。

总结：货车伤人后，保险理赔需以责任认定为前提，结合交强险和商业险覆盖范围逐步处理。若遇复杂情况（如拒赔、诉讼），可进一步向我咨询具体应对策略。