借款人还不起时，担保人承担的责任取决于担保方式及合同约定，具体责任范围和承担方式如下：
一、担保方式对责任的影响
一般保证：
- 责任范围：在借款人经强制执行仍不能履行债务时，担保人承担剩余债务的清偿责任。即担保人享有先诉抗辩权，债权人需先起诉借款人并执行其财产，在执行无果后才能要求一般保证人承担责任。
- 例外情形：若存在法定情形（如借款人下落不明且无财产可供执行等），保证人不得行使先诉抗辩权，需直接承担责任。
连带责任保证：
- 责任范围：债权人可直接要求担保人承担全部债务的偿还责任，无需先起诉借款人。担保人在承担保证责任后，有权向借款人追偿。
- 特点：连带责任保证对债权人更有利，因其可直接找担保人追偿，无需经过复杂的诉讼和执行程序。
二、合同约定对责任的影响
- 有约定时：担保合同若对保证范围有明确约定（如仅对本金、或本金加部分利息等承担担保责任），则担保人按约定范围承担责任。
- 无约定或约定不明确时：担保人应当对全部债务承担责任，包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
三、多个保证人时的责任分担
- 有约定份额时：若同一债务有两个以上保证人，且保证人之间约定了份额，则各保证人按约定份额承担保证责任。
- 无约定份额时：债权人可要求任一保证人在其保证范围内承担全部保证责任。保证人承担责任后，有权向其他保证人追偿其应承担的份额。
四、担保人承担责任后的追偿权
- 追偿权行使：担保人在承担保证责任后，有权向借款人追偿。追偿范围包括担保人已实际承担的债务金额及因承担保证责任而产生的合理费用（如诉讼费、律师费等）。
- 追偿限制：担保人的追偿权不得超过其实际承担的责任范围，且需在合理期限内行使追偿权。
五、风险提示与建议
风险提示：
- 担保人承担责任后，若借款人无偿还能力，担保人可能面临无法追偿的风险。
- 若担保方式为连带责任保证，债权人可直接要求担保人承担全部债务，担保人需做好充分的资金准备。
建议：
- 在签订担保合同时，务必明确担保方式、保证范围及责任分担等条款，避免模糊约定导致后续纠纷。
- 若可能，要求借款人提供反担保措施（如抵押、质押等），以降低自身风险。
- 定期关注借款人的还款情况，一旦发现借款人出现还款困难，及时与债权人沟通并采取措施防范风险。
举例说明：假设甲向乙借款100万元，丙作为担保人提供连带责任保证。后甲无力偿还债务，乙可直接要求丙承担全部100万元的偿还责任。丙在承担责任后，有权向甲追偿。若丙与丁同时为甲的债务提供保证，且未约定份额，则乙可要求丙或丁中的任一人承担全部100万元的责任。丙或丁在承担责任后，有权向另一方追偿其应承担的份额（如各50万元）。
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