结论前置：银行贷款担保人的责任大小及还不起时的后果，主要取决于担保合同的约定及担保的性质（一般保证或连带责任保证）。以下是对此问题的详细分析：

一、担保责任的类型与范围

1. 一般保证责任

   • 含义：在一般保证中，担保人仅在债务人（借款人）经过法院审判或仲裁，并就其财产依法强制执行仍不能履行债务后，才承担保证责任。
   • 先诉抗辩权：担保人享有先诉抗辩权，即在银行未对借款人提起诉讼或申请仲裁，并就借款人财产依法强制执行前，有权拒绝承担保证责任。但存在一些例外情形，如债务人下落不明且无财产可供执行、已受理债务人破产案件等，此时债权人可直接要求一般保证人承担责任。
   • 实例说明：假设小张向银行贷款，小李作为一般保证人。若小张到期未还款，银行需先起诉小张，并对其财产进行强制执行。若小张的财产仍无法覆盖全部贷款，小李则需对剩余部分承担还款责任。

2. 连带责任保证责任

   • 含义：连带责任保证则更为严格，当贷款到期借款人未按时偿还时，银行既可以直接要求借款人偿还，也可以直接要求连带责任保证人偿还全部贷款本息。
   • 无先诉抗辩权：担保人没有先诉抗辩权，只要债务人到期不履行债务，债权人就有权要求连带责任保证人承担保证责任。
   • 实例说明：如小王向银行贷款，小赵作为连带责任保证人。若贷款到期后小王未还款，银行可直接要求小赵偿还全部贷款本息，小赵不能以应先找小王为由拒绝。

3. 担保范围

   • 担保的范围通常包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。具体范围可能因担保合同的约定而有所不同。若担保合同对担保范围有明确约定，担保人只需在约定的范围内承担责任；如果没有约定或约定不明确，担保人则需对全部债务承担责任。

二、担保人还不起时的后果

1. 信用受损

   • 一旦承担担保责任，担保人的信用记录可能会受到影响，对其未来的信贷申请等产生不利影响。

2. 法律诉讼

   • 如果担保人拒绝承担担保责任，银行可能会通过法律途径追讨债务。担保人可能会被起诉至法院，若败诉则需履行还款义务并承担相关诉讼费用。

3. 资产风险

   • 在某些情况下，银行可能会申请对担保人的资产进行冻结或拍卖，以清偿债务。这可能导致担保人失去部分或全部财产。

三、建议与措施

1. 了解担保类型

   • 在决定为他人提供担保之前，担保人应充分了解并评估自身的风险承受能力，明确担保责任类型（一般保证或连带责任保证），避免不必要的法律风险和经济损失。

2. 仔细审查合同

   • 担保人应仔细阅读担保合同条款，确保自己完全理解并同意合同中的各项约定。如有疑问或不明之处，应及时向银行或专业律师咨询。

3. 评估借款人信用

   • 在提供担保前，担保人应充分了解借款人的信用状况和还款能力。这有助于评估自己可能承担的保证责任风险，并做出明智的决策。

4. 寻求法律帮助

   • 如果因担保问题产生纠纷或面临法律诉讼，担保人应及时寻求专业律师的帮助。律师可以提供具体的法律建议和帮助，确保担保人的权益得到有效保护。

总结与提醒：作为银行贷款的担保人，您需要充分了解担保类型及其法律责任，谨慎评估风险。在承担责任后，应依法行使追偿权，并与债权人积极沟通寻求解决方案。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。