农信贷款逾期后办理分期，是否需要担保人同意，取决于原贷款合同中的约定以及农信社的具体政策。以下从不同角度为您详细分析：
一、原贷款合同约定
若原合同明确规定：在贷款逾期后办理分期需担保人同意，那么您在办理分期时，必须取得担保人的书面同意。这是因为担保合同作为原贷款合同的从合同，其条款对双方均具有约束力。若未经担保人同意擅自变更贷款条件（如延长还款期限），可能构成对担保合同的违约，担保人有权拒绝承担担保责任。
若原合同未明确规定：则是否需要担保人同意，可能取决于农信社的内部政策或双方协商的结果。在这种情况下，建议您先查阅原贷款合同，了解其中关于贷款变更、担保责任等条款的具体约定。
二、农信社政策
农信社内部政策：不同地区的农信社可能根据自身的风险控制策略和业务需求，制定不同的贷款分期政策。有些农信社可能要求担保人同意才能办理分期，以降低贷款风险；而有些农信社则可能更加灵活，只要借款人符合一定的条件（如信用记录良好、有稳定的还款来源等），即可办理分期而无需担保人同意。
与农信社协商：在办理分期前，建议您主动与农信社沟通，了解其具体的分期政策和要求。如果农信社要求担保人同意，您可以尝试与担保人协商，争取其同意并出具书面同意书。
三、法律建议
审查合同条款：在办理分期前，务必仔细审查原贷款合同和担保合同中的相关条款，确保自己了解并同意其中的约定。
与担保人沟通：如果农信社要求担保人同意才能办理分期，建议您提前与担保人沟通，解释自己的还款计划和困难，争取其理解和支持。
咨询专业意见：如果您对合同条款或农信社的政策有疑问，或者在与担保人沟通时遇到困难，可以寻求专业律师的帮助，以确保自己的权益得到保障。
四、可能后果
若未经担保人同意办理分期：可能构成对担保合同的违约，担保人有权拒绝承担担保责任。这可能导致农信社要求您提前偿还全部贷款本息，或者采取其他法律措施追讨欠款。
若取得担保人同意后办理分期：则您可以按照新的还款计划逐步偿还贷款本息，减轻还款压力。但请注意，分期还款可能会增加您的总利息支出，因此需要在办理前仔细计算并权衡利弊。
总结来说，农信贷款逾期后办理分期是否需要担保人同意，并没有一个统一的答案。它取决于原贷款合同的约定、农信社的政策以及您与担保人的沟通结果。因此，在办理分期前，建议您先了解相关情况并做好充分准备。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。