借款会员权益费的合法性需结合具体情形判断，总体而言，若存在捆绑销售、变相突破利率限制、违反法律法规等情形，则不合法；反之，若符合相关规定，则可能合法。以下从不同角度进行分析：
一、存在捆绑销售、变相突破利率限制等情形时，不合法
捆绑销售问题：
- 若借款会员权益费与贷款申请、发放、提前还款、提额、贷款利率等绑定，即存在捆绑销售的情况，这违反了消费者权益保护的相关规定。根据《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》第五条“严禁非法活动”明确提到，严厉打击“发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相发放贷款行为”，这种捆绑销售的行为可能被视为变相发放贷款，从而不合法。
- 例如，某些助贷平台在提供贷款时，强制要求借款人购买会员权益服务，否则不予放款或提高贷款利率，这种行为就构成了捆绑销售。
变相突破利率限制问题：
- 若通过收取借款会员权益费的方式，变相突破了法律规定的利率上限（如24%或36%），则这种行为也是不合法的。根据相关法律法规，民间借贷的利率应当受到严格限制，以保护借款人的合法权益。
- 例如，某些助贷平台在24%的贷款基础上加收会员权益费，使得实际利率远超法定上限，这种行为就构成了变相突破利率限制。
违反法律法规问题：
- 若借款会员权益费的收取没有明确的政策或合同依据，或者违反了相关法律法规的规定（如超业务范围经营、存在“霸王条款”或“套路贷”的行为等），则这种行为也是不合法的。
- 例如，某些消费金融公司或助贷平台在没有明确政策或合同依据的情况下，擅自收取借款会员权益费，或者通过“24%+会员权益”业务模式违反相关规定，这种行为就构成了违法。
二、符合相关规定时，可能合法
有明确的政策或合同依据：
- 若借款会员权益费的收取有明确的政策或合同依据，且符合相关法律法规的规定，则这种行为可能是合法的。例如，某些消费金融公司或助贷平台在提供会员权益服务时，与借款人签订了明确的合同，规定了会员权益服务的具体内容、收费标准以及收费方式等，且这些规定都符合相关法律法规的要求。
未违反利率限制和消费者权益保护规定：
- 若借款会员权益费的收取未违反法律规定的利率上限和消费者权益保护的相关规定，则这种行为也可能是合法的。例如，某些平台提供的会员权益服务是独立的增值服务，与贷款本身无关，且收费合理、透明，没有侵犯借款人的合法权益。
三、法律建议与风险提示
对于借款人：
- 在借款前，应仔细阅读合同条款，了解会员权益服务的具体内容、收费标准以及收费方式等，避免陷入捆绑销售或变相突破利率限制的陷阱。
- 若发现平台存在违法违规行为，应及时向监管部门投诉举报，维护自己的合法权益。
对于消费金融公司或助贷平台：
- 应严格遵守相关法律法规的规定，确保会员权益服务的合法性和合规性。
- 应加强内部管理，规范收费行为，避免引发投诉举报和法律风险。
如有任何关于借款会员权益费或其他债务债权问题的疑问，可以直接向我咨询。