抵押人转让抵押财产，并不必然需要银行贷款合同，但需满足一定条件并履行相应程序。以下从不同角度进行详细分析：

一、法律框架下的转让条件

根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。但这一转让行为需满足以下条件：

1. 及时通知抵押权人：抵押人在转让抵押财产时，应当及时通知抵押权人（如银行）。这是为了保障抵押权人的知情权，使其能够评估转让行为对其权益的影响。
2. 抵押权不受影响：转让行为不得损害抵押权人的利益。若转让行为可能导致抵押权实现受阻或价值减损，抵押权人有权要求抵押人采取相应措施（如提前清偿债务或提存转让所得价款）以保障其权益。

二、银行贷款合同的角色

银行贷款合同本身并不是抵押人转让抵押财产的直接法律依据或必要条件。然而，在实际操作中，银行贷款合同可能包含与抵押财产转让相关的条款或约定，例如：

1. 转让限制条款：某些银行贷款合同可能规定，在贷款未清偿完毕前，抵押人不得擅自转让抵押财产。若合同中有此类约定，抵押人需遵守合同条款，否则可能构成违约。
2. 同意转让条款：部分银行贷款合同可能要求抵押人在转让抵押财产前需获得银行的书面同意。若合同中有此类要求，抵押人需在转让前取得银行的同意，否则转让行为可能无效。

三、实际操作中的建议

1. 审查贷款合同：抵押人在转让抵押财产前，应仔细审查与银行签订的贷款合同，确认合同中是否包含与转让相关的条款或约定。
2. 与银行沟通：即使贷款合同中没有明确的转让限制或同意条款，抵押人也应与银行进行沟通，告知其转让意向并征求银行的意见。这有助于维护良好的银企关系，并避免因转让行为引发的纠纷。
3. 履行通知义务：无论贷款合同中是否有相关约定，抵押人在转让抵押财产时都应履行及时通知抵押权人的义务。这是法律规定的强制性要求，必须严格遵守。

四、可能的法律后果

若抵押人未履行通知义务或违反贷款合同中的转让条款，可能面临以下法律后果：

1. 转让行为无效：若抵押人未获得银行的同意或违反贷款合同中的转让限制条款，其转让行为可能被认定为无效。
2. 承担违约责任：若抵押人违反贷款合同中的约定，银行有权要求其承担违约责任，包括但不限于提前清偿债务、支付违约金等。
3. 损害赔偿：若抵押人的转让行为导致抵押权人遭受损失，抵押权人有权要求其承担损害赔偿责任。

总结与建议：抵押人在转让抵押财产时，并不必然需要银行贷款合同作为直接依据。但为确保转让行为的合法性和有效性，抵押人应仔细审查贷款合同、与银行进行沟通并履行通知义务。如有任何疑问或需要进一步的法律指导，请直接向我咨询。