在开发商与购房者协商解除购房合同的情况下，贷款的偿还问题需根据具体情况来确定，具体分析如下：

1. 若购房合同因开发商原因解除：

   • 例如，开发商存在欺诈行为、房屋质量严重不合格等违约情形，导致合同无法继续履行而解除。
   • 在这种情况下，购房者已向银行所借的贷款，实际上是用于支付给开发商的购房款。因此，开发商应将收受的购房贷款以及购房款的本金和利息，分别返还给贷款银行和购房者。简言之，贷款应由开发商负责偿还给银行。

2. 若购房合同因购房者自身原因解除：

   • 例如，购房者无正当理由逾期付款等违约行为，致使合同无法继续履行而解除。
   • 在这种情况下，购房者与银行之间的借款合同依然有效。因为借款合同是独立于购房合同存在的，购房者从银行取得贷款这一事实并未因购房合同的解除而改变。因此，购房者仍需继续向银行偿还贷款。

3. 若购房合同和借款合同同时解除：

   • 在某些特殊情况下，购房合同和借款合同可能会同时解除。
   • 此时，银行已发放的贷款应按实际情况进行清算。如果清算后发现存在剩余贷款未偿还，但根据合同解除的条款和法律规定，这部分剩余贷款可能无需再由购房者或开发商偿还。具体操作需依据各方协商及法律规定执行，以确保公平合理。

法律建议：

• 在协商解除购房合同的过程中，购房者和开发商应明确贷款偿还的责任方，并在解除协议中予以明确约定，以避免后续产生纠纷。
• 如果双方无法就贷款偿还问题达成一致意见，可以考虑通过法律途径解决，如向法院提起诉讼或申请仲裁等。

可能后果：

• 如果贷款偿还问题未得到妥善解决，可能会导致购房者或开发商面临信用受损、被银行追讨贷款等不利后果。
• 因此，在协商解除购房合同时，务必谨慎处理贷款偿还问题，以确保自身权益不受损害。

如有任何关于购房合同解除及贷款偿还方面的疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。