结论前置：银行车贷提前还款时，若银行同意免违约金但要求“先还后退”，该操作本身不违法，但需警惕潜在风险，具体分析如下：

1. 操作合法性：银行有权设定还款流程

根据《民法典》第六百七十七条（借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息），银行与借款人签订的贷款合同中，若未明确禁止“先还后退”的还款方式，且银行已通过书面形式（如补充协议、短信、邮件等）明确告知您“免违约金但需先还款”，则该操作不违反法律规定。
关键点：银行作为债权人，有权要求借款人按照其指定的流程还款，但需确保流程透明、不损害借款人合法权益。

2. 潜在风险：需警惕“先还后不退”的违约情形

若银行未在合同或补充协议中明确“免违约金”的具体条件（如还款后多久退还违约金、退还方式等），或仅通过口头承诺免违约金，可能存在以下风险：

• 银行反悔：还款后，银行以“系统错误”“未收到审批”等理由拒绝退还违约金；
  
• 拖延退还：银行虽同意退还，但长期拖延（如超过合同约定的退款期限），导致您资金占用成本增加；
  
• 证据缺失：若您未保留银行同意免违约金的书面证据（如聊天记录、邮件、录音等），后续维权可能面临举证困难。
  

建议：

• 要求银行出具书面文件（如《违约金豁免确认书》），明确“免违约金”的具体条款及退款时间；
  
• 还款时备注“提前还款+免违约金”，并保留转账凭证；
  
• 若银行拒绝出具书面文件，谨慎操作，避免资金风险。

3. 合同条款优先：以书面约定为准

若贷款合同中已明确“提前还款需支付违约金”，但银行口头同意免除，需注意：

• 口头承诺无效：根据《民法典》第四百六十九条（当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式），但涉及重大利益（如违约金）的变更，建议以书面形式确认；
  
• 补充协议优先：若银行与您签订补充协议，明确“免违约金”，则以补充协议为准，原合同条款自动失效。
  

行动建议：

• 核对贷款合同及补充协议，确认是否有“免违约金”的书面条款；
  
• 若无书面条款，要求银行补充签署，避免后续纠纷。

4. 维权路径：若银行违约，如何主张权利

若您已按银行要求“先还后退”，但银行未退还违约金，可采取以下措施：

• 协商解决：与银行客服或贷款部门沟通，要求其履行承诺；
  
• 投诉举报：向当地银保监会分支机构投诉（拨打12378银行保险消费者投诉维权热线），提供还款凭证及银行承诺证据；
  
• 诉讼维权：若协商、投诉无果，可向法院起诉，要求银行退还违约金并赔偿损失（如资金占用利息）。
  

证据清单：

• 银行同意免违约金的书面文件（如确认书、邮件、短信）；
  
• 还款凭证（转账记录、银行回单）；
  
• 与银行沟通的录音、聊天记录（如有）。

总结：银行要求“先还后退”的操作本身不违法，但需确保银行已通过书面形式明确“免违约金”的具体条款。若银行仅口头承诺，建议您谨慎操作，并要求补充书面协议，以降低资金风险。若后续发生纠纷，可依据书面证据通过协商、投诉或诉讼途径维权。

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