核心结论：若银行要求先交违约金后返还且您现在不想办理提前还车贷，您有权拒绝银行的要求，且无需承担违约责任（前提是合同未明确约定该流程或该约定显失公平）；若合同有明确合理约定，您需按合同处理，但可与银行协商调整流程。以下是具体分析：
一、合同约定是关键依据
- 查看贷款合同条款
- 您需要仔细查阅车贷合同中关于提前还款的具体约定。如果合同中明确规定提前还款需要支付违约金，并且详细说明了违约金的计算方式、支付时间以及返还条件等，那么银行的要求在一定程度上是有合同依据的。
- 例如，合同可能约定提前还款需支付剩余本金一定比例（如 2%）的违约金，且在提前还款手续办理完成后一定期限内（如 15 个工作日）返还。如果合同有此类明确约定，您需要按照合同执行。
- 判断合同约定的合理性
- 即使合同有约定，如果该约定显失公平，您也可以主张其无效或要求调整。比如，银行要求的违约金过高，远远超过了其因您提前还款所遭受的实际损失。根据相关法律规定，违约金的数额应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，公平合理地确定。
- 一般来说，如果违约金超过了造成损失的 30%，可能就会被认定为过高，您可以要求银行降低违约金数额。
二、银行要求的流程是否合法合规
- 先交违约金后返还的合理性
- 银行要求先交违约金后返还的流程，如果合同中没有明确约定，这种要求可能缺乏合理性。您有权要求银行说明该流程的依据和必要性。
- 从常理和行业惯例来看，提前还款违约金的支付和返还通常是在办理提前还款手续时一并处理，或者按照合同约定的时间节点进行，而不是先交后返这种可能增加您风险和不便的方式。
- 银行的告知义务
- 银行在您申请提前还款时，应当向您充分告知提前还款的相关规定和流程，包括违约金的支付方式、返还条件等。如果银行没有履行告知义务，导致您对相关情况不了解而拒绝办理，银行可能存在一定的过错。
三、您的应对措施
- 与银行协商沟通
- 您可以主动与银行联系，说明您不想按照其要求的先交违约金后返还的流程办理提前还款的原因。提出您认为合理的解决方案，例如在办理提前还款手续时直接扣除违约金，或者按照合同约定的时间节点支付和返还违约金。
- 在协商过程中，要保持冷静和理性，以合同为依据，表达您的诉求和立场。同时，注意保留与银行沟通的记录，如电话录音、聊天记录等，以备后续需要。
- 寻求监管部门帮助
- 如果与银行协商无果，您可以向相关的金融监管部门投诉。例如，向当地的中国银行保险监督管理委员会反映银行的不合理要求和流程，请求监管部门介入调查和协调。
- 监管部门会根据相关法律法规和监管政策，对银行的业务操作进行监督和管理，促使银行依法合规地处理您的问题。
- 考虑法律途径
- 如果通过协商和投诉都无法解决问题，您可以考虑通过法律途径维护自己的合法权益。您可以向法院提起诉讼，要求法院确认银行的要求不合法或不合理，并判决银行按照合理的方式处理提前还款事宜。
- 在提起诉讼前，建议您收集好相关的证据，如贷款合同、与银行的沟通记录、银行的要求通知等，以支持您的诉讼请求。