针对您提出的“客户儿子偷偷使用线上贷款，担保人不知道”这一问题，以下是我的详细分析和建议：

1. 关于贷款合同的效力：

   • 首先，需要明确的是，贷款合同的效力主要取决于合同双方（即贷款机构和借款人）的意思表示是否真实、合法，以及合同内容是否违反法律法规的强制性规定。
   • 在您描述的情况下，虽然担保人不知情，但这并不直接影响贷款合同本身的效力。贷款合同在贷款机构和借款人之间仍然有效，借款人需要按照合同约定履行还款义务。

2. 关于担保人的责任：

   • 担保人的责任是基于其与贷款机构签订的担保合同而产生的。如果担保合同中明确规定了担保人的担保范围、担保方式等条款，那么担保人需要按照这些条款承担相应的担保责任。
   • 然而，在您描述的情况下，由于担保人不知情，这可能引发担保合同是否有效的争议。一般来说，如果担保人是在不知情或被欺诈的情况下签订的担保合同，那么担保人可能有权主张撤销该合同，从而不承担担保责任。但具体是否能够撤销，还需要根据担保合同的具体内容、签订过程以及相关法律法规进行综合判断。

3. 关于后续行动的建议：

   • 对于贷款机构来说，如果发现借款人存在偷偷贷款且担保人不知情的情况，应当及时与借款人沟通，了解其贷款用途和还款计划，并评估贷款风险。
   • 对于担保人来说，如果发现自己被卷入了不知情的担保合同中，应当尽快收集相关证据，如与贷款机构的沟通记录、担保合同的签订过程等，以便在必要时主张自己的权利。
   • 如果双方无法就贷款或担保问题达成一致，可以考虑通过法律途径解决争议，如向法院提起诉讼或申请仲裁等。

4. 关于法律后果的提醒：

   • 如果借款人无法按时还款，贷款机构有权采取法律手段追讨欠款，包括但不限于起诉借款人、申请强制执行等。
   • 如果担保人最终被认定需要承担担保责任，而担保人又无法履行该责任，那么担保人的个人财产可能会受到法律追偿的影响。

综上所述，针对您提出的问题，需要综合考虑贷款合同的效力、担保人的责任以及后续行动的建议等多个方面。如果您或您的客户面临类似的情况，建议尽快咨询专业律师（当然，也可以直接向我咨询），以便更好地了解自己的权利和义务，并采取相应的法律措施来保护自己的合法权益。