针对您提出的“以消费金合作的约定了概不退款可以退吗”这一问题，我的分析如下：

结论前置：

1. 一般情况下，合同中的“概不退款”条款并不绝对有效，特别是在涉及消费者权益保护的情况下。消费者有权根据法律规定和合同实际情况，要求退款或寻求其他救济途径。

详细分析：

• 合同条款的效力：

  • 合同中的“概不退款”条款，如果属于格式条款且未以合理方式提示消费者注意，或者存在免除商家主要责任、加重消费者责任、排除消费者主要权利的情形，根据《民法典》的相关规定，该条款可能被认定为无效。
  • 即使条款有效，如果商家存在违约行为（如未提供约定的服务或产品），消费者也有权要求退款。

• 消费者权益保护：

  • 根据《消费者权益保护法》，消费者在购买商品或接受服务时享有知情权、选择权、公平交易权等权利。如果商家的行为侵犯了消费者的这些权利，消费者有权要求退款或赔偿。
  • 特别是在涉及预付式消费（如消费金合作）的情况下，如果商家未能按照约定提供服务或产品，或者存在欺诈行为，消费者更有权要求退款。

• 实际操作建议：

  • 如果您认为商家的行为侵犯了您的权益，首先可以尝试与商家协商解决，要求退款或寻求其他补偿。
  • 如果协商无果，您可以向当地的消费者协会或市场监管部门投诉，寻求他们的帮助和支持。
  • 在必要时，您也可以考虑通过法律途径解决纠纷，如向法院提起诉讼或申请仲裁。

多角度回答：

• 从法律角度：

  • 如前所述，合同中的“概不退款”条款并不绝对有效，特别是在涉及消费者权益保护的情况下。消费者有权根据法律规定和合同实际情况，要求退款或寻求其他救济途径。

• 从实际操作角度：

  • 在遇到类似问题时，消费者应首先保持冷静，理性分析自己的权益和商家的行为。
  • 尝试与商家协商解决是最直接、最快捷的方式。如果协商无果，再考虑向相关部门投诉或通过法律途径解决纠纷。

• 从预防角度：

  • 在签订类似消费金合作等合同时，消费者应仔细阅读合同条款，特别是关于退款、违约责任等方面的规定。
  • 如果发现合同中存在不公平、不合理的条款，应及时与商家沟通并要求修改。
  • 在必要时，可以寻求专业律师的帮助，对合同进行审查和修改。

综上所述，虽然合同中可能约定了“概不退款”的条款，但消费者在遇到类似问题时仍有权要求退款或寻求其他救济途径。如果您有相关法律问题或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。