贷款还了三个月还不起了，不能直接认定为骗贷。骗贷，即贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。以下是对这一问题的详细分析：
骗贷的认定标准：
- 骗贷的核心在于“以非法占有为目的”和“使用欺骗方法”。这意味着，在申请贷款时，借款人必须存在故意提供虚假资料、虚构贷款用途等欺骗行为，并且有非法占有贷款资金的故意。
- 仅还了三个月贷款就停止还款，并不能直接证明借款人存在骗贷行为。还需要考察借款人在申请贷款时的行为、意图以及后续的资金使用情况。
不同情况的分析：
- 若因资金周转问题还款困难：如果借款人确实是因为资金周转问题导致还款困难，且在申请贷款时没有提供虚假资料或虚构贷款用途，那么这种情况通常不被认定为骗贷。借款人可以与银行协商，寻求延期还款、分期还款等解决方案。
- 若存在蓄意欺诈行为：如果借款人在申请贷款时就存在蓄意欺诈行为，如提供虚假资料、虚构贷款用途等，并且有非法占有贷款资金的故意，那么即便还了几个月贷款，后续无力偿还，也可能构成骗贷。这种情况下，银行有权向司法机关报案，追究借款人的刑事责任。
法律后果与建议：
- 如果被认定为骗贷，借款人将面临刑事处罚，包括有期徒刑、拘役、管制以及罚金等。同时，银行还有权要求借款人偿还贷款本金及利息。
- 对于借款人来说，如果确实因为资金周转问题导致还款困难，建议及时与银行沟通，说明情况并寻求解决方案。避免因为拖延或逃避还款而引发更严重的法律后果。
- 如果对银行的认定或处理有异议，借款人可以寻求法律援助或咨询专业律师，以维护自己的合法权益。
总之，贷款还了三个月还不起了，并不能直接认定为骗贷。是否构成骗贷需要综合考量借款人在申请贷款时的行为、意图以及后续的资金使用情况。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。